Bezpieczna rezerwa finansowa dla Twojej firmy – usługa szkoleniowo-doradcza

Czy to o Tobie?

Prowadzisz firmę od lat. Inwestujesz, rozwijasz się, zatrudniasz ludzi. Ale kiedy na horyzoncie pojawia się kryzys – inflacja, wzrost kosztów, zamieszanie w gospodarce czy nagła zmiana w Twojej branży – ogarnia Cię stres, bo nie masz żadnej rezerwy finansowej?

Ile razy słyszeliśmy:

“Prowadzę firmę od 5, 10 lat, a nie mam odłożone ani złotówki. Jak przyjdzie krach, to leżę.”

Nie sprzedasz z dnia na dzień maszyn, nie upłynnisz towaru ani nie zamienisz hali na gotówkę. Co wtedy?

---

ZRÓB SZYBKI TEST (60 SEKUND)

• Policz roczne koszty prowadzenia firmy (w przybliżeniu).
• Podziel je przez 249 dni roboczych – to Twoje dzienne koszty.
• Podziel łączną kwotę gotówki na koncie firmowym przez dzienne koszty.

👉 Otrzymasz liczbę dni, na jaką masz gotówkowy zapas finansowy. To Twoja tarcza bezpieczeństwa.

Skala wyników:

1-5 dni – CZARNY – krytyczny brak rezerw, realne zagrożenie utraty płynności
6-10 dni – CIEMNOCZERWONY – bardzo niskie zabezpieczenie, wysokie ryzyko przy zawirowaniach
11-20 dni – POMARAŃCZOWY – niska odporność finansowa, każde opóźnienie może być niebezpieczne
21-30 dni – JASNOŻÓŁTY – jesteś na dobrej drodze, ale rezerwa powinna być wyższa o min. 20-30%
31-45 dni – ZIELONY – solidny zapas, ale nadal warto go powiększyć. Czasy są niepewne.

---

🧩 Studium przypadku: firma z woj. warmińsko-mazurskiego, sektor handlu dla przemysłu

Nasz klient to średniej wielkości firma z województwa warmińsko-mazurskiego, działająca w sektorze handlu komponentami dla przemysłu ciężkiego i produkcji. Firma zatrudniała około 70 osób, a jej roczne przychody wahały się w przedziale 100–120 mln zł.

Mimo imponującego obrotu, w momencie rozpoczęcia współpracy, firma posiadała na kontach jedynie ~300 tys. zł gotówki, co – jak się okazało – wystarczało zaledwie na jeden dzień funkcjonowania. Sytuacja była tym bardziej niepokojąca, że branża klienta jest podatna na skoki cen surowców, niestabilność kursów walut i opóźnienia płatnicze od dużych odbiorców.

🔍 Krok 1: diagnoza – szybka analiza finansowa

Zaczęliśmy od pełnej analizy finansowej z ostatnich 3 lat działalności, w której zbadaliśmy:

• strukturę przychodów i kosztów,
• marże zysku na poziomie brutto i netto,
• efektywność sprzedaży (m.in. przychód na jednego pracownika),
• poziom rotacji zapasów i należności,
• rentowność aktywów i kapitału własnego.

Wyniki jasno pokazały, że firma nie tylko miała zbyt niską płynność bieżącą, ale też nie wykorzystywała efektywnie swojego potencjału przychodowego. Marże były znacznie niższe niż średnia w branży, a znaczna część zysków “uciekała” w niewidocznych wcześniej obszarach kosztowych.

🧭 Krok 2: benchmarking – rzeczywistość branży

Prezes firmy początkowo podchodził sceptycznie do wyznaczonych przez nas celów. Twierdził, że branża jest zbyt specyficzna, a duże wahania cen na rynkach surowców nie pozwalają na planowanie z wyprzedzeniem. W odpowiedzi zaproponowaliśmy porównanie wskaźników finansowych firmy z jej 5 głównymi konkurentami, które sam wskazał jako „solidne i stabilne”.

Zdobyliśmy dane finansowe tych firm i przeprowadziliśmy analizę porównawczą. Wynik był jednoznaczny – wszystkie konkurencyjne firmy miały:

• lepsze marże brutto i operacyjne,
• wyższą efektywność zatrudnienia (średnio o 20–30% większy przychód na pracownika),
• kilkukrotnie większe zapasy gotówki.

To był punkt zwrotny. Prezes zrozumiał, że nie mówimy o teorii – ale o realnych standardach w jego własnej branży.

🚀 Krok 3: planowanie i wdrożenie

Ustaliliśmy wspólnie realistyczne, ale ambitne cele:

• zwiększenie gotówki z 300 tys. zł do 900 tys. zł w ciągu miesiąca (osiągnięte w 3 tygodnie),
• podniesienie poziomu rezerw do 3 mln zł w ciągu roku (osiągnięte po 11 miesiącach),
• osiągnięcie docelowego poziomu 12 mln zł w horyzoncie 3–5 lat (to nadal jest w trakcie realizacji – Prezes poprosił nas o stałe wsparcie w monitorowaniu tego).

Wdrożyliśmy kilka kluczowych działań:

• utworzenie osobnych subkont:
  • na rezerwę kryzysową („czarna godzina”),
  • na rezerwę inwestycyjną (np. zakup maszyn, rozbudowa infrastruktury),
  • na fundusz motywacyjny dla kluczowej kadry,
• regularne kwartalne przeglądy finansowe i kontrola realizacji założeń,
• szkolenia wewnętrzne z zakresu controllingu i zarządzania płynnością,
• reorganizacja modelu sprzedażowego (większy nacisk na segmenty o wyższej marży).

Dodatkowo – wspólnie wypracowaliśmy nową politykę dystrybucji zysków – z naciskiem na systematyczne oszczędzanie i ograniczenie wypłat premii niepowiązanych z wynikami finansowymi.

✅ Efekty po pierwszym roku

• rezerwa finansowa na poziomie 3 mln zł (wzrost x10),
• skrócenie rotacji należności o 12 dni,
• poprawa marży brutto o 2,3 p.p.,
• wzrost efektywności sprzedaży (przychód/pracownik) o 18%,
• realna zmiana kultury finansowej w całej organizacji.

🎯 Wnioski

Przypadek tej firmy pokazuje, że wysokie przychody nie gwarantują bezpieczeństwa finansowego. Często klucz leży nie w większej sprzedaży, ale w sprawniejszym zarządzaniu tym, co już mamy.

Dzięki odpowiednio poprowadzonemu procesowi diagnostyczno-wdrożeniowemu, możliwe było zbudowanie rezerwy finansowej, która dziś stanowi realną tarczę ochronną firmy przed kryzysami i zawirowaniami rynkowymi.

---

Zbuduj bezpieczeństwo zanim pojawi się kryzys. Skorzystaj z praktycznego, indywidualnego wsparcia dopasowanego do realiów MŚP.