fbpx
 

ZROBIMY TO DLA CIEBIEPreferencyjne niskooprocentowane
pożyczki dla firm z funduszy UE
i krajowych

Nasz doświadczony doradca przeanalizuje Twój pomysł na projekt!

Finansowanie firm to kluczowy element rozwoju biznesu. Przedsiębiorcy mogą korzystać z różnych źródeł finansowania, w tym m. in. z dotacji, niskooprocentowanych pożyczek, a także kapitału własnego.

Z pewnością najbardziej atrakcyjnym źródłem finansowania są bezzwrotne dotacje. Jednak nie wszystkie firmy kwalifikują się do dotacji. Aby otrzymać dofinansowanie należy spełnić szczegółowe warunki, określone w regulaminie danego programu pomocowego.

Niskooprocentowane pożyczki mogą być dobrym rozwiązaniem dla firm, które nie kwalifikują się do dotacji, ale potrzebują dodatkowego finansowania na rozwój swojej działalności.

Współpracując z nami zyskujesz ogrom czasu! Nasi eksperci przeglądają około 120 stron www. dziennie, szukając odpowiednich rozwiązań finansowych. Oprócz tego, nawiązują stałe współprace z Grantodawcami, zyskując informacje o naborach „z pierwszej ręki”.

W ramach naszych usług nasz Doradca:

  • wskaże Ci instytucje, które mogą udzielić Ci finansowania i dane kontaktowe do nich;
  • oceni szanse Twojego projektu na uzyskanie dofinansowania/finansowania;
  • udzieli Ci wskazówek, na co zwrócić uwagę, aby zwiększyć szanse na pozytywne rozpatrzenie wniosku;
  • udzieli Ci informacji o najważniejszych wymogach związanych z ubieganiem się o to finansowanie;
  • zajmie się wszelkimi formalnościami tj. sporządzi wnioski o finansowanie, przygotuje prognozy, pomoże w kompletacji załączników;
  • będzie w kontakcie z instytucją pożyczkową;
  • pomoże w prawidłowym rozliczeniu pożyczki.

Udzielimy także odpowiedzi na Twoje pytania oraz przedstawimy Ci ofertę naszej pomocy na każdym etapie (np. w zakresie pomocy w wypełnieniu wniosku).

Jednak największą zaletą współpracy z nami jest Twój spokój ducha, bo z nami nie przegapisz szansy na zdobycie dodatkowych środków dla Twojej firmy!

Zapraszamy do zapoznania się z informacjami na temat niskooprocentowanych pożyczek, które prezentujemy poniżej na stronie.

bt_bb_section_bottom_section_coverage_image
Warto wiedzieć

W perspektywie całego kraju może być dostępnych nawet kilkaset różnych pożyczek, a ich dostępność jest zmienna, podobnie jak zasady i terminy naborów wniosków.

Poniżej przedstawiamy informacje tylko o niektórych z nich.

W celu uzyskania aktualnych informacji o możliwych formach dinansowania i ich dostępności zapraszamy do kontaktu z naszymi Doradcami.

SZYBKI KONTAKTZŁÓŻ TERAZ KRÓTKI WNIOSEK O NISKOOPROCENTOWANĄ POŻYCZKĘ

Nasz Doradca bezpłatnie sprawdzi, czy kwalifikujesz się do któregoś z otwartych lub planowanych naborów, przedstawi Ci szczegółowe warunki możliwej pożyczki, w tym oprocentowanie, kwoty, zabezpieczenia oraz naszą ofertę kompleksowej pomocy w jej uzyskaniu i prawidłowym rozliczeniu.

DANE WSTĘPNE

AKTUALNA SYTUACJA FINANSOWA

JESTEŚ ZAINTERESOWANY?

Jeśli nie wiesz, po prostu zadzwoń lub napisz e-mail - nasi konsultanci chętnie podpowiedzą najlepsze rozwiązanie.

bt_bb_section_bottom_section_coverage_image
W skrócie

Mówimy prostym językiem
o skomplikowanych sprawach

Niskooprocentowane pożyczki to forma finansowania,
w której pożyczka udzielana jest na preferencyjnych warunkach, takich jak:

Niskie oprocentowanie
Długi okres spłaty
Brak prowizji
https://doradcy365.pl/wp-content/uploads/2020/11/accounting-concept-businesswoman-working-using-calculator-with-money-stack-office-min-1-640x427.jpg

Kto może ubiegać się o niskooprocentowaną pożyczkę?

Niskooprocentowane pożyczki są dostępne dla różnych grup przedsiębiorców, w tym m. in.:

  • dla start-upów,
  • dla małych i średnich przedsiębiorstw,
  • także dla dużych firm.

W zależności od programu oraz instytucji udzielającej wsparcia, dodatkowymi warunkami może być np. wymóg prowadzenia działalności na terenie określonego województwa, powiatu lub gminy.

Na co udzielane są niksooprocentowane pożyczki?

Niskooprocentowane pożyczki dla firm mogą być udzielane na różne cele, w tym:

Zakup środków trwałych, takich jak maszyny, urządzenia, czy nieruchomości.

Środki trwałe są niezbędne do prowadzenia działalności gospodarczej, dlatego ich zakup może być dużym wydatkiem dla firmy.

Niskooprocentowana pożyczka może pomóc firmie sfinansować zakup środków trwałych bez konieczności ponoszenia wysokich kosztów finansowych.

Modernizacja przedsiębiorstwa.

Modernizacja przedsiębiorstwa może obejmować różne działania, takie jak:

  • wymiana przestarzałego sprzętu i maszyn,
  • wdrożenie nowych technologii,
  • poprawa efektywności energetycznej.

Niskooprocentowana pożyczka może pomóc firmie sfinansować modernizację firmy, co w dalszej perspektywie może przyczynić się do poprawy jej konkurencyjności i zwiększenia przychodów.

Rozwój innowacyjności.

Innowacyjne przedsięwzięcia mają potencjał do zmiany rzeczywistości, dlatego ich rozwój jest szeroko wspierany przez różne instytucje. Przykładami działań, które mogą być finansowane z niskooprocentowanych pożyczek w tym zakresie, są m. in.:

  • Prace badawcze i rozwojowe, związane z opracowaniem nowych produktów i usług, czy technologiami.
  • Inwestycje w nowe technologie, takie jak automatyzacja, robotyka, czy sztuczna inteligencja, które mogą poprawić efektywność działania firmy lub zwiększyć jej konkurencyjność.
  • Wdrożenie rozwiązań cyfrowych, takich jak e-handel, e-marketing, czy chmura obliczeniowa.

Rozwój eksportu, który może pozwolić firmie na wejście na nowe rynki i zwiększenie przychodów.

Niskooprocentowana pożyczka może pomóc firmie sfinansować działania związane z rozwojem eksportu, takie jak:

  • udział w targach branżowych,
  • promocja marki własnej,
  • szkolenia pracowników.

Wdrażenie ekologicznych rozwiązań, poprawa efektywności energetycznej i OZE.

Niskooprocentowane pożyczki mogą być wykorzystywane do wspierania firm w zakresie ekologii i poprawy efektywności energetycznej. Przykładami działań, które mogą być finansowane z niskooprocentowanych pożyczek w tym zakresie, są:

  • Inwestycje w odnawialne źródła energii, takie jak panele fotowoltaiczne, farmy wiatrowe, czy elektrownie wodne.
  • Modernizacja systemów oświetlenia i ogrzewania, z wykorzystaniem energooszczędnych technologii.
  • Wdrożenie rozwiązań z zakresu gospodarki odpadami, takich jak recykling, kompostowanie, czy rekultywacja terenów.

Utworzenie nowych miejsc pracy, które mogą przyczynić się do rozwoju gospodarczego regionu.

Niskooprocentowana pożyczka może pomóc firmie sfinansować działania związane z utworzeniem nowych miejsc pracy, takie jak szkolenia pracowników, czy zakup wyposażenia.

Rozwój nowych produktów i usług.

Rozwój nowych produktów i usług może być kluczem do sukcesu firmy w przyszłości. Niskooprocentowana pożyczka może pomóc firmie sfinansować badania i rozwój, które mogą prowadzić do opracowania nowych, innowacyjnych produktów i usług.

Działania marketingowe i promocyjne.

Działania marketingowe i promocyjne są niezbędne do budowania świadomości marki i zwiększania sprzedaży. Niskooprocentowana pożyczka może pomóc firmie sfinansować działania marketingowe i promocyjne przyczyniające się do rozwoju jej działalności.

Pomoc w trudnej sytuacji finansowej.

Niskooprocentowane pożyczki mogą być udzielane również firmom, które znalazły się w trudnej sytuacji finansowej. Pożyczka może pomóc firmie przetrwać trudny okres i wrócić na właściwe tory.

Oprócz powyższych celów, niskooprocentowane pożyczki mogą być udzielane również na inne cele, które są określone w regulaminie danego programu pomocowego.

Jakie instytucje udzielają niksooprocentowanych pożyczek?

Niskooprocentowane pożyczki dla firm oferowane są przez różne instytucje finansowe, w tym:

  • Fundusze inwestycyjne – udzielają pożyczek na dłuższy okres, z przeznaczeniem na inwestycje w nowe technologie lub ekspansję na rynki zagraniczne:
    • Fundusz Inwestycyjny PFR – Przedsiębiorczość: oferuje pożyczki na okres do 10 lat, z przeznaczeniem na inwestycje w nowe technologie lub ekspansję na rynki zagraniczne. Oprocentowanie uzależnione jest od indywidualnej oceny wnioskodawcy;
    • Lokalni i Regionalni Operatorzy (ponad 100 rożnych instytucji) mających w swojej dyspozycji stale lub okresowo pożyczki na wspieranie przedsiębiorczości i inicjatyw gospodarczych;
    • Inova Venture Partners: fundusz kapitałowy venture capital, który inwestuje w obiecujące startupy;
    • Blackbridge: fundusz private equity, który skupia się na inwestycjach w dojrzałe firmy z potencjałem wzrostu. Oferuje finansowanie dłużne i kapitałowe.
  • Fundusze unijne – oferują niskooprocentowane pożyczki na rozwój firm, w ramach różnych programów pomocowych:
    • Program Operacyjny Inteligentny Rozwój (PO IR): oferuje niskooprocentowane pożyczki na rozwój firm w różnych sektorach gospodarki;
    • Polska Agencja Rozwoju Przedsiębiorczości (PARP): oferuje pożyczki na rozwój m.in. w ramach programu „Pożyczka na rozwój”;
    • Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK): oferuje niskooprocentowane pożyczki dla firm z różnych sektorów gospodarki, w ramach różnych programów pomocowych, np. „Pierwszy biznes – wsparcie w starcie”;
    • Polska Fundacja Przedsiębiorczości: oferuje pożyczki dla mikro-, małych i średnich przedsiębiorstw, stawiających na rozwój, szkolenia i inwestycje;
  • Banki komercyjne – oferują szeroki wachlarz pożyczek, w tym niskooprocentowane pożyczki dla firm.

Jakie są zalety niskooprocentowanych pożyczek?

Najważniejsze zalety niskooprocentowanych pożyczek to:

Korzyści finansowe:

  • Niższe koszty finansowania (niskie oprocentowanie) – to główna zaleta niskooprocentowanych pożyczek. Dzięki nim można obniżyć koszty prowadzenia działalności gospodarczej. Niskie oprocentowanie oznacza mniejsze raty pożyczki, co pozwala firmie zaoszczędzić pieniądze i poprawić przepływy pieniężne.
  • Dogodne warunki finansowania – niskooprocentowane pożyczki często oferują również korzystny okres spłaty, karencję, czy brak prowizji.
  • Większa dostępność kapitału – niskooprocentowane pożyczki mogą ułatwić firmom dostęp do kapitału, którego potrzebują do rozwoju, bez konieczności ponoszenia wysokich kosztów odsetek.
  • Możliwość zwiększenia inwestycji – oszczędności na odsetkach mogą zostać wykorzystane przez firmę na zwiększenie inwestycji w nowe technologie, sprzęt, personel lub ekspansję na nowe rynki.
  • Poprawa konkurencyjności – niższe koszty finansowania mogą dać firmie przewagę konkurencyjną nad innymi firmami, które płacą wyższe odsetki od swoich pożyczek.

Korzyści pozafinansowe:

  • Dostępność – niskooprocentowane pożyczki są dostępne dla różnych grup przedsiębiorców, w tym dla start-upów, małych i średnich przedsiębiorstw, a także dużych firm.
  • Większa elastyczność: Niskooprocentowane pożyczki mogą być oferowane z różnymi okresami spłaty i harmonogramami spłat, co pozwala firmie dostosować je do swoich potrzeb.
  • Zmniejszenie ryzyka: Niskie oprocentowanie zmniejsza ryzyko firmy związane z zadłużeniem, co może poprawić jej stabilność finansową.
  • Wsparcie rozwoju: Niskooprocentowane pożyczki mogą być wykorzystywane do finansowania różnych projektów rozwojowych, co może pomóc firmie w osiągnięciu jej celów biznesowych.

Ile środków przeznacza rocznie UE na intrumenty zwrotne w formie pożyczek?

Dokładna kwota rocznych środków UE przeznaczonych na instrumenty zwrotne w formie pożyczek nie jest stała i zależy od różnych czynników, takich jak:

  • Rok budżetowy: Budżet UE jest aktualizowany co roku, a wraz z nim zmienia się pula środków przeznaczonych na poszczególne programy i instrumenty.
  • Rodzaj instrumentu: Istnieje wiele różnych instrumentów zwrotnych, z których każdy ma swój własny budżet. Na przykład Program Operacyjny Inteligentny Rozwój (PO IR) na lata 2021-2027 dysponuje kwotą 10,2 mld euro na instrumenty zwrotne, z czego 6,5 mld euro pochodzi z UE, a 3,7 mld euro z budżetu krajowego.
  • Priorytety polityczne: Unia Europejska co roku ustala priorytety polityczne, które mogą wpływać na rozdział środków na różne instrumenty. Na przykład w ostatnich latach obserwuje się wzrost znaczenia instrumentów zwrotnych w porównaniu z dotacjami.

Z tych powodów podanie precyzyjnej rocznej kwoty jest trudne.

Można jednak przytoczyć kilka przykładów:

  • W latach 2014-2020: na instrumenty zwrotne w ramach PO IR przeznaczono łącznie 3 mld euro.
  • W roku 2021: Polska otrzymała z UE 1,5 mld euro na instrumenty zwrotne.

W ramach perspektywy finansowej 2021-2027 na instrumenty zwrotne, w tym niskooprocentowane pożyczki przeznaczone będzie ponad 7 mld zł!

Jakie programy oferują niskooprocentowane pożyczki?

Programy krajowe i regionalne to dwa rodzaje programów finansowania realizowanych w Polsce z wykorzystaniem środków unijnych. Różnią się one zakresem geograficznym, celami i sposobem zarządzania.

Główne różnice między programami krajowymi i regionalnymi:

Programy krajowe

Programy regionalne

Zakres geograficzny

Cały kraj

Jedno lub więcej województw

Cele

Strategiczne cele rozwoju Polski

Rozwój regionalny i spójność społeczna

Zarządzanie

Instytucje centralne

Władze wojewódzkie

Programy ogólnopolskie

Programy ogólnopolskie, nazywane również programami krajowymi, to programy finansowania realizowane w Polsce z wykorzystaniem środków unijnych, które obejmują swoim zasięgiem cały kraj i skupiają się na strategicznych celach rozwoju Polski, takich jak:

  • Wzrost gospodarczy: wspierają m.in. rozwój przedsiębiorczości, inwestycje w infrastrukturę i innowacje.
  • Innowacje: finansują badania naukowe, rozwój nowych technologii i wdrażanie innowacyjnych rozwiązań w różnych sektorach gospodarki.
  • Ochrona środowiska: wspierają m.in. walkę z zanieczyszczeniem powietrza i wody, ochronę przyrody i rozwój odnawialnych źródeł energii.
  • Rozwój kapitału ludzkiego: finansują m.in. szkolenia i edukację, podnoszenie kwalifikacji zawodowych i tworzenie nowych miejsc pracy.

Programy ogólnopolskie są realizowane przez instytucje centralne, takie jak Ministerstwo Funduszy i Polityki Regionalnej.

Przykłady programów ogólnopolskich:

  • Program Fundusze Europejskie dla Nowoczesnej Gospodarki (FENG): wspiera rozwój badań naukowych, innowacji i technologii.
  • Program Fundusze Europejskie na Infrastrukturę, Klimat, Środowisko (FEnIKS): wspiera m.in. ochronę środowiska i przeciwdziałanie zmianom klimatu. Oferuje dofinansowanie na m.in. budowę oczyszczalni ścieków, modernizację sieci ciepłowniczych, a także inwestycje w odnawialne źródła energii.
  • Program Fundusze Europejskie na Rozwój Społeczny (FERS): wspiera poprawę jakości życia Polaków poprzez działania w obszarach rynku pracy, edukacji, integracji społecznej, zdrowia i dostępności.
  • Program Fundusze Europejskie na Rozwój Cyfrowy (FERC) wspiera rozwój cyfryzacji Polski.

Zalety programów ogólnopolskich:

  • Szeroki zakres: obejmują swoim zasięgiem cały kraj i odpowiadają na potrzeby różnych sektorów gospodarki i grup społecznych.
  • Duży budżet: dysponują dużym budżetem, co pozwala na realizację dużych i znaczących projektów.
  • Wysoki poziom koordynacji: są realizowane przez instytucje centralne, co zapewnia wysoki poziom koordynacji i spójności działań.

Wady programów ogólnopolskich:

  • Złożoność procedur: procedury aplikowania o dofinansowanie i realizacji projektów w ramach programów ogólnopolskich mogą być złożone i czasochłonne.
  • Większa konkurencja: o środki z programów ogólnopolskich ubiega się wiele podmiotów, co może utrudnić uzyskanie dofinansowania.
  • Biurokracja: realizacja projektów w ramach programów ogólnopolskich wiąże się z dużą ilością dokumentów i procedur administracyjnych.

Programy regionalne

Programy regionalne to programy finansowania obejmujące swoim zasięgiem jedno lub więcej województw, skupiające się na rozwoju regionalnym i spójności społecznej.

Programy regionalne są realizowane przez władze wojewódzkie, czyli zarządy województw. Każde województwo ma swój własny program regionalny, który dostosowany jest do jego specyficznych potrzeb i warunków.

Cele programów regionalnych:

  • Rozwój infrastruktury: finansują m.in. budowę dróg, kolei, lotnisk, oczyszczalni ścieków i innych obiektów infrastrukturalnych.
  • Rozwój przedsiębiorczości: wspierają m.in. tworzenie nowych miejsc pracy, rozwój małych i średnich przedsiębiorstw i inwestowanie w nowe technologie.
  • Rozwój rolnictwa i obszarów wiejskich: finansują m.in. modernizację gospodarstw rolnych, dywersyfikację produkcji rolnej i rozwój agroturystyki.
  • Rozwój kapitału ludzkiego: wspierają m.in. szkolenia i edukację, podnoszenie kwalifikacji zawodowych i tworzenie nowych miejsc pracy.
  • Ochrona środowiska: Programy regionalne finansują m.in. walkę z zanieczyszczeniem powietrza i wody, ochronę przyrody i rozwój odnawialnych źródeł energii.

Przykłady programów regionalnych:

  • Program Fundusze Europejskie dla Polski Wschodniej: realizuje projekty na terenie województw Polski Wschodniej.
  • Program Fundusze Europejskie dla Dolnego Śląska: wspiera rozwój Dolnego Śląska.
  • Program Fundusze Europejskie dla Wielkopolski: finansuje inwestycje w Wielkopolsce.
  • Program Rozwoju Obszarów Wiejskich: wspiera rozwój polskiej wsi.

Zalety programów regionalnych:

  • Dostosowanie do potrzeb: programy regionalne są dostosowane do specyficznych potrzeb i warunków danego województwa.
  • Skrócona procedura: procedura aplikowania o dofinansowanie i realizacji projektów w ramach programów regionalnych jest zazwyczaj prostsza i mniej czasochłonna niż w przypadku programów ogólnopolskich.
  • Większa elastyczność: programy regionalne oferują większą elastyczność w zakresie wyboru projektów i sposobów ich realizacji.

Wady programów regionalnych:

  • Mniejszy budżet: programy regionalne dysponują mniejszym budżetem niż programy ogólnopolskie, co może ograniczać zakres realizowanych projektów.
  • Ograniczony zasięg: programy regionalne obejmują swoim zasięgiem tylko jedno lub kilka województw.
  • Różnice w procedurach: procedury aplikowania o dofinansowanie i realizacji projektów mogą się różnić w zależności od województwa.

Przykłady programów dla firm

Programy ogólnopolskie:

  • Program COSME Pożyczka: oferuje pożyczki dla małych i średnich firm na rozwój działalności gospodarczej, promocję produktów i usług na rynkach zagranicznych, a także udział w targach i konferencjach. Oprocentowanie pożyczki wynosi od 1% w skali roku.
  • JEREMIE Pożyczka: oferuje pożyczki na rozwój regionalny i tworzenie nowych miejsc pracy. Oprocentowanie pożyczki wynosi od 0% w skali roku.
  • Dostępność Plus – Europejskie pożyczki dla przedsiębiorców: oferuje pożyczki na dostępność z możliwością umorzenia części kapitału. Inwestycje finansowane z pożyczek będą miały na celu poprawę dostępności architektonicznej, cyfrowej i informacyjno-komunikacyjnej dla osób ze szczególnymi potrzebami.
  • Europejskie pożyczki na samozatrudnienie: oferuje pożyczki na samozatrudnienie z możliwością umorzenia części kapitału.
  • Postaw na rozwój – europejskie pożyczki na kształcenie: oferuje pożyczki na kształcenie z możliwością umorzenia części kapitału. Pożyczką można sfinansować studia podyplomowe, kursy, szkolenia oraz inne formy kształcenia oferowane przez krajowe i zagraniczne podmioty, jak również wprowadzenie racjonalnych usprawnień związanych z realizacją szkolenia/kursu.
  • Pożyczka na rozwój turystyki: oferuje pozyczki dla MŚP z Polski Wschodniej na sfinansowanie inwestycji, związanej z:
    • rozbudową przedsiębiorstwa prowadzącą do wprowadzenia na rynek nowych lub ulepszonych produktów lub usług,
    • dokonaniem zasadniczych zmian w działalności, które skutkują wprowadzeniem na rynek nowych lub ulepszonych produktów lub usług,
    • inwestycjami w nowe wyposażenie i sprzęt.
  • Kredyt ekologiczny: oferuje środki dla mikro-, małych i średnich przedsiębiorstw, a także dla przedsiębiorstw small mid-caps oraz mid-caps na zmodernizowanie posiadanej infrastruktury (np. budynki, maszyny i urządzenia). Efektem modernizacji musi być ograniczenie zużycia energii pierwotnej w zmodernizowanym obszarze.
  • Kredyt technologiczny: oferuje dotację dla przedsiębiorstw sektora MŚP, które wdrażają innowacyjną technologię i na jej podstawie rozpoczynają produkcję towarów lub świadczenie usług.

Programy regionalne realizowane przez Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK):

  • Mała Pożyczka Inwestycyjna
    • Zasięg: woj. wielkopolskie
    • Odbiorcy: Mikroprzedsiębiorstwa, Małe przedsiębiorstwa, Średnie przedsiębiorstwa
    • Cel finansowania: Finansowanie działalności bieżącej
  • Pożyczka dla MŚP
    • Zasięg: woj. świętokrzyskie
    • Odbiorcy: Mikroprzedsiębiorstwa, Małe przedsiębiorstwa, Średnie przedsiębiorstwa
    • Cel finansowania: Inwestycje
  • Pożyczka Inwestycyjna
    • Zasięg: woj. wielkopolskie
    • Odbiorcy: Mikroprzedsiębiorstwa, Małe przedsiębiorstwa, Średnie przedsiębiorstwa
    • Cel finansowania: Inwestycje
  • Pożyczka na cyfryzację
    • Zasięg: woj. podlaskie
    • Odbiorcy: Mikroprzedsiębiorstwa, Małe przedsiębiorstwa, Średnie przedsiębiorstwa, Przedsiębiorstwa small mid-caps, Przedsiębiorstwa mid-caps
    • Cel finansowania: Inwestycje
  • Pożyczka na innowacje
    • Zasięg: woj. podlaskie
    • Odbiorcy: Mikroprzedsiębiorstwa, Małe przedsiębiorstwa, Średnie przedsiębiorstwa, Przedsiębiorstwa small mid-caps, Przedsiębiorstwa mid-caps
    • Cel finansowania: Inwestycje
  • Pożyczka OZE w gospodarce
    • Zasięg: woj. lubelskie
    • Odbiorcy: Mikroprzedsiębiorstwa, Małe przedsiębiorstwa, Średnie przedsiębiorstwa
    • Cel finansowania: Efektywność energetyczna i OZE
  • Pożyczka Rozwojowa
    • Zasięg: woj. łódzkie
    • Odbiorcy: Mikroprzedsiębiorstwa, Średnie przedsiębiorstwa, Małe przedsiębiorstwa
    • Cel finansowania: Inwestycje
  • Pożyczka rozwojowa
    • Zasięg: woj. lubelskie
    • Odbiorcy: Mikroprzedsiębiorstwa, Małe przedsiębiorstwa, Średnie przedsiębiorstwa
    • Cel finansowania: Inwestycje

Przykłady programów dla wspólnot mieszkaniowych

Dostępnych jest wiele programów oferujących niskooprocentowane pożyczki dla wspólnot mieszkaniowych.

Programy rządowe:

  • Fundusz Termomodernizacji i Remontów: oferuje pożyczki na termomodernizację budynków mieszkalnych, remonty dachów i elewacji, a także instalacje fotowoltaiczne.
  • Program Czyste Powietrze: oferuje dofinansowanie do wymiany starych kotłów grzewczych i docieplenia budynków. Dotacja może pokryć do 90% kosztów inwestycji.

Programy Banku Gospodarstwa Krajowego (BGK):

  • Termomodernizacja Budynków Mieszkalnych: oferuje pożyczki na termomodernizację budynków mieszkalnych i instalacje fotowoltaiczne. Oprocentowanie pożyczki wynosi od 1,99% w skali roku.
  • Kredyt Inwestycyjny dla Wspólnot Mieszkaniowych: oferuje pożyczki na dowolne cele związane z nieruchomością wspólną, np. remonty, modernizacje, inwestycje w energię odnawialną. Oprocentowanie pożyczki wynosi od 2,99% w skali roku.

Programy unijne:

  • Regionalne Programy Operacyjne: w ramach Regionalnych Programów Operacyjnych (RPO) dostępne są pożyczki na termomodernizację budynków mieszkalnych, remonty dachów i elewacji, a także inwestycje w energię odnawialną. Oprocentowanie pożyczki może wynosić od 0% w skali roku.
https://doradcy365.pl/wp-content/uploads/2023/09/professions1-640x427.jpg

Na jakie branże udzielane są niskooprocentowane pożyczki?

Katalog branż jest bardzo szeroki, praktycznie każda firma, z małymi wyjątkami dla tzw. branż etycznych wykluczonych ze wsparcia, może liczyć na dofinansowanie. Najpopularniejsze są:

  • firmy produkcyjne (meblarskie, rolno-spożywcze, okienne, drzwiowe, elektroniczne, automotive, kopalnie surowców mineralnych, części i sprzęt AGD);
  • usługowe w branży BEAUTY (np. fryzjerskie, kosmetyczne);
  • budowlane (hydrauliczne, elektryczne, wykończenia wnętrz, wznoszenia budynków mieszkalnych, usługowych i produkcyjnych etc.);
  • branża HoReCa (hotele, pensjonaty, agroturystyka, restauracje, bary, kawiarnie, firmy cateringowe);
  • rolnictwo i przemysł rolno-spożywczy;
  • sport & fitness (kluby, ośrodki);
  • branża IT (producenci oprogramowania, aplikacji, stron www i e-sklepów);
  • firmy usługowe dla biznesu (księgowe, podatkowe, prawne, konsultingowe, ochrony środowiska, geodezyjne etc).

Jakie kwoty można otrzymać?

Kwoty, jakie można pozyskać z niskooprocentowanych pożyczek dla firm, są różne i zależą od konkretnego programu pomocowego. W przypadku pożyczek udzielanych przez banki komercyjne, kwoty pożyczek mogą wynosić od kilkudziesięciu tysięcy złotych do kilku milionów złotych. W przypadku pożyczek udzielanych przez fundusze unijne, kwoty pożyczek mogą wynosić od kilkudziesięciu tysięcy złotych do kilkuset tysięcy złotych.

Przykładowo, w ramach programu „Pierwszy biznes – Wsparcie w starcie”, który jest realizowany przez Polski Fundusz Rozwoju, kwota pożyczki na podjęcie działalności nie może przekroczyć 20-krotnej wysokości przeciętnego wynagrodzenia, obowiązującego w dniu złożenia wniosku o udzielenie pożyczki i w dniu podpisania umowy z pożyczkobiorcą. Z kolei maksymalna wartość pożyczki na utworzenie stanowiska pracy nie może przekroczyć 6-krotnej wysokości przeciętnego wynagrodzenia, obowiązującego w dniu złożenia wniosku o udzielenie pożyczki i w dniu podpisania umowy z pożyczkobiorcą.

Warto pamiętać, że kwota pożyczki może być uzależniona od kilku czynników, w tym od:

  • Celu pożyczki – na jaki cel będzie przeznaczona pożyczka?
  • Ryzyka związanego z przedsięwzięciem – jakie jest ryzyko związane z przedsięwzięciem, na które będzie przeznaczona pożyczka?
  • Stanu finansowego firmy – jaka jest kondycja finansowa firmy?
https://doradcy365.pl/wp-content/uploads/2023/09/startup-money-640x427.jpg
https://doradcy365.pl/wp-content/uploads/2023/09/kalendarz-dotacji2-640x427.jpg

Kiedy można aplikować?

To zależy od rodzaju pożyczki, o którą firma chce się ubiegać.

Programy krajowe i regionalne:

  • Okresy aplikowania o pożyczki z programów krajowych i regionalnych są ściśle określone i ogłaszane przez instytucje zarządzające tymi programami.
  • Informacje o aktualnych naborach wniosków można znaleźć na stronach internetowych tych instytucji.
  • Na stronach internetowych urzędów wojewódzkich można znaleźć informacje o naborach wniosków do programów regionalnych.

Należy na bieżąco śledzić informacje o planowanych naborach w ogłaszanych z wyprzedzeniem harmonogramach lub pozostawać w kontakcie z instytucjami, które takie nabory organizują.

Doradcy365 służą pomocą w zakresie wskazania właściwych, aktualnych harmonogramów. Zazwyczaj z wyprzedzeniem około 1 roku dysponujemy wiedzą o planowanych naborach, choć trzeba zaznaczyć, że Instytucje odpowiedzialne za organizację naborów nierzadko po kilka razy do roku aktualizują terminarze zawarte w harmonogramach.

W niektórych Instytucjach nabory odbywają się kilka razy do roku a w innych tylko raz do roku. Zazwyczaj występuje niedługi czas na złożenie wniosków kilka dni lub co najwyżej tygodni, zdarzają się nawet takie programy, w których zainteresowanie jest tak duże, że nabór jest zamykany w ciągu jednego dnia a nawet paru godzin.

Dlatego z praktyki wiemy, że warto po ustaleniu tylko Instytucji, która może udzielać wsparcia na projekt, nie czekając na formalne ogłoszenie naboru gromadzić dane i wstępnie przygotowywać wniosek (w oparciu o ostatni formularz jaki obowiązywał w danym programie). Często jest to jedyna skuteczna metoda, żeby zdążyć złożyć wniosek wystarczająco solidny jakościowo, aby miał szanse na uzyskanie dofinansowania.

Pożyczki komercyjne:

  • O pożyczki komercyjne w bankach i innych instytucjach finansowych można z reguły aplikować w dowolnym momencie.
  • Należy jednak pamiętać, że banki i inne instytucje finansowe mają swoje własne procedury i kryteria oceny wniosków kredytowych.
  • W związku z tym czas rozpatrzenia wniosku i decyzja o jego przyznaniu mogą się różnić w zależności od instytucji.

Gdzie należy składać wnioski?

Wnioski należy składać do Instytucji organizujących dane nabory wniosków, a do najpopularniejszych należą:

  • Instytucje ogólnopolskie (m. in. Bank Gospodarstwa Krajowego, Polski Fundusz Rozwoju);
  • Instytucje publiczne (np. Polska Agencja Rozwoju Przedsiębiorczości, Agencja Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa);
  • Agencje Rozwoju Regionalnego oraz Regionalne Instytucje Finansujące;
  • Stowarzyszenia i Fundacje;
  • Operatorzy programu wyłonieniu w konkursach.

Ile rocznie jest organizowanych naborów dla firm, które chciałyby skorzystać z niskooprocentowanej pożyczki?

W skali kraju, biorąc pod uwagę wszystkie możliwe instytucje, które wspierają przedsiębiorców w formie niskooprocentowanych pożyczek, można naliczyć nawet ponad 100 różnych naborów.

W jakiej formie należy składać wnioski?

Forma składania wniosków o niskooprocentowaną pożyczkę zależy od instytucji, która udziela pożyczki. W większości przypadków wnioski można składać w formie papierowej lub elektronicznej.

https://doradcy365.pl/wp-content/uploads/2022/11/closeup-applicant-completing-application-form-min-640x427.jpg
https://doradcy365.pl/wp-content/uploads/2022/04/businessman-holding-hour-glass-signifies-importance-being-time-min-640x427.jpg

Jak długo trwa załatwienie formalności?

Czas załatwienia formalności związanych z uzyskaniem niskooprocentowanej pożyczki zależy od instytucji, która udziela pożyczki.

W przypadku funduszy unijnych czas załatwienia formalności może być dłuższy, ponieważ wymagają one przeprowadzenia procedury wyboru wniosków. Proces ten może trwać od kilku tygodni do kilku miesięcy.

W przypadku banków komercyjnych czas załatwienia formalności jest zazwyczaj krótszy, ponieważ nie wymagają one przeprowadzenia procedury wyboru wniosków. Proces ten może trwać od kilku dni do kilku tygodni.

Warto pamiętać, że czas załatwienia formalności może się wydłużyć, jeśli instytucja udzielająca pożyczki będzie wymagać dodatkowych dokumentów lub wyjaśnień.

Jakie są główne wymogi otrzymania niskooprocentowanej pożyczki?

Główne wymogi otrzymania niskooprocentowanej pożyczki dla firm zależą od instytucji, która udziela pożyczki.

W każdym przypadku wymagane jest złożenie dokumentów dotyczących firmy, np.:

  • Zaświadczenia o wpisie do Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej (CEIDG),
  • Odpis z KRS (dla przedsiębiorców wpisanych do KRS),
  • Dokumentów potwierdzających posiadanie środków własnych na wkład własny (np. wyciąg z rachunku bankowego, zaświadczenie z banku),
  • Dokumentów potwierdzających cel, na który będzie przeznaczona pożyczka (np. biznesplan, faktury, umowy).

Oprócz dokumentów, instytucje udzielające niskooprocentowanych pożyczek mogą wymagać również spełnienia określonych wymogów, np.:

  • Minimalny okres prowadzenia działalności gospodarczej,
  • Minimalna wysokość przychodów,
  • Minimalny wkład własny,
  • Dobre wyniki finansowe,
  • Brak zaległości podatkowych i ZUS,
  • Brak zadłużenia w bankach.

W przypadku funduszy unijnych wymagania te mogą być bardziej rygorystyczne, ponieważ fundusze unijne wymagają, aby pożyczki były udzielane na cele zgodne z celami polityki unijnych.

Dodatkowe wymogi mogą się różnić w zależności od programu pożyczkowego:

  • Branża: niektóre programy pożyczkowe są skierowane do określonych branż, np. do firm działających w sektorze MŚP, innowacji lub rolnictwa.
  • Pozycja konkurencyjna: firma musi wykazać, że ma silną pozycję konkurencyjną na rynku i że jej projekt ma szanse na sukces.
  • Zatrudnienie: w niektórych programach pożyczkowych firmy mogą być zobowiązane do stworzenia nowych miejsc pracy.
  • Ochrona środowiska: w niektórych programach firmy mogą być zobowiązane do stosowania rozwiązań przyjaznych dla środowiska.

Case study

Opis firmy:

Niewielka, rodzinna firma zlokalizowana w Małopolsce. Firma działa od 2010 roku i specjalizuje się w produkcji mebli na wymiar z drewna litego. Firma oferuje szeroki wachlarz usług, od projektowania i pomiaru, po produkcję i montaż mebli.

Problem:

W 2019 roku firma zmagała się z brakiem kapitału na rozwój. Firma chciała rozszerzyć swoją ofertę o nowe produkty i usługi, ale nie miała wystarczających środków na zakup nowych maszyn i narzędzi, a także na zatrudnienie dodatkowych pracowników.

Rozwiązanie:

W 2020 roku firma uzyskała niskooprocentowaną pożyczkę z Programu Operacyjnego Inteligentny Rozwój (PO IR). Pożyczka umożliwiła firmie zakup nowych maszyn i narzędzi, a także zatrudnienie dodatkowych pracowników.

Rezultaty:

Dzięki niskooprocentowanej pożyczce firma mogła rozszerzyć swoją ofertę o nowe produkty i usługi, co doprowadziło do znacznego wzrostu przychodów. Firma zatrudniła również nowych pracowników, co poprawiło jakość obsługi klienta i zwiększyło wydajność produkcji.

Korzyści z niskooprocentowanej pożyczki:

  • Możliwość rozwoju: niskooprocentowana pożyczka umożliwiła firmie realizację planów rozwoju i rozszerzenie swojej oferty o nowe produkty i usługi.
  • Wzrost przychodów: dzięki rozszerzeniu oferty firma znacząco zwiększyła swoje przychody.
  • Zatrudnienie nowych pracowników: niskooprocentowana pożyczka umożliwiła firmie zatrudnienie nowych pracowników, co poprawiło jakość obsługi klienta i zwiększyło wydajność produkcji.
  • Poprawa konkurencyjności: dzięki środkom na rozwój firma stała się bardziej konkurencyjną na rynku.

Wnioski:

Niskooprocentowane pożyczki mogą być cennym narzędziem dla firm, które chcą się rozwijać i odnieść sukces. Dzięki niskooprocentowanej pożyczce firma mogła zrealizować swoje plany rozwoju i stać się bardziej konkurencyjną na rynku, co bezpośrednio przyczyniło się do wzrostu dochodów.

Dodatkowe informacje:

  • Sektor firmy: meblarstwo
  • Lokalizacja: Małopolska
  • Rok założenia: 2010
  • Specjalizacja: produkcja mebli na wymiar z drewna litego
  • Program pożyczkowy: Program Operacyjny Inteligentny Rozwój (PO IR)
  • Kwota pożyczki: 500 000 zł
  • Okres spłaty: 5 lat
  • Oprocentowanie: 2,99% w skali roku

Case study

Opis firmy:

Duże przedsiębiorstwo zlokalizowane na Dolnym Śląsku. Firma działa od wielu lat i specjalizuje się w produkcji mączek dla przemysłu ceramicznego. Firma oferuje specjalistyczne surowce mineralne.

Problem:

Firma miała kilka problemów:

  • Wysokie wymagania jakościowe i konkurencja: Firma, jako czołowy producent specjalistycznych surowców mineralnych musiała sprostać ostrym wymaganiom jakościowym narzucanym przez odbiorców oraz wysokiej konkurencji na rynku.
  • Ograniczone możliwości produkcyjne: Zdolności produkcyjne firmy były niewystarczające, zwłaszcza w zakresie produkcji mączek skaleniowo-kwarcowych i kwarcowych o odpowiednim drobnym uziarnieniu.
  • Czasochłonność zmiany surowca: Proces przygotowania układu mielenia do zmiany typu nadawy był czasochłonny, co ograniczało elastyczność produkcji.
  • Brak odpowiedniego drobnego uziarnienia: Firma nie była w stanie uzyskać odpowiednich produktów w przemyśle chemii budowlanej i produkcji wyrobów sanitarnych.
  • Ograniczone zdolności produkcyjne: Zdolności produkcyjne były niewystarczające w stosunku do potrzeb rynku.

Te problemy skłoniły firmę do wdrożenia nowej technologii mielenia, która pozwoliłaby na zwiększenie zdolności produkcyjnych i poprawę jakości oferowanych produktów.

Rozwiązanie:

Zadaniem ekspertów było pozyskanie prefinansownia, a następnie finansowania docelowego inwestycji w kwocie ponad 23 mln zł, która finansowana była częściowe ze środków z kredytu komercyjnego udzielonego przez jeden z ogólnopolskich banków komercyjnych oraz ze środków publicznych z banku BGK oraz funduszy UE.

Rezultaty:

Cele osiągnięto – finansowanie zostało udzielone – projekt został w pełni zrealizowany i rozliczony, frma spłaciła kredyt w całości.

Dzięki niskooprocentowanej pożyczce firma mogła rozszerzyć swoją ofertę o nowe, pożądane na rynku produkty i generuje wysokie zyski z ich produkcji. Większa skala produkcji pozwoliła na wprowadzenie na rynek dobrych produktów w atrakcyjnej cenie, a także podniesienie konkurencyjności oferty przedsiębiorstwa w stosunku do dostawców zagranicznych.

Korzyści z niskooprocentowanej pożyczki:

  • Możliwość rozwoju: Niskooprocentowana pożyczka umożliwiła firmie realizację planów rozwoju i rozszerzenie swojej oferty o nowe produkty.
  • Wzrost przychodów: Dzięki rozszerzeniu oferty firma znacząco zwiększyła swoje przychody.
  • Poprawa konkurencyjności: Dzięki środkom na rozwój firma stała się bardziej konkurencyjna na rynku, szczególnie w porównaniu z zagranicznymi dostawcami.
  • Zwiększenie zdolności produkcyjnych: Nowa technologia mielenia zwiększyła zdolności produkcyjne, umożliwiając produkcję mączek o drobniejszym uziarnieniu, co było wcześniej poza zasięgiem firmy.
  • Elastyczność produkcji: Zautomatyzowany system sterowania i kontroli skrócił czas potrzebny na zmianę typu nadawy, co zwiększyło elastyczność i efektywność produkcji.
  • Podwyższenie jakości produktów: Dzięki nowej technologii firma mogła oferować wyroby o wyższych parametrach jakościowych, co odpowiadało rosnącym wymaganiom rynku.
  • Wzrost zatrudnienia: Rozwój firmy i zwiększenie skali produkcji mogły przyczynić się do wzrostu zatrudnienia, co pozytywnie wpłynęło na lokalną społeczność.
  • Długoterminowa stabilność finansowa: Spłacenie kredytu w całości i generowanie wysokich zysków z nowych produktów zapewniły firmie stabilność finansową na przyszłość.

Jak Doradcy365 mogą wspierać przedsiębiorców?

Istnieje wiele możliwości wspierania przez nas przedsiębiorców. Do najpopularniejszych należą:

https://doradcy365.pl/wp-content/uploads/2023/12/consulting.png

Niektóre przykłady
niskooprocentowanych pożyczek dla firm z UE

https://doradcy365.pl/wp-content/uploads/2022/07/concept-technology-internet-networking-hand-touching-digital-media-icon-with-show-display-tablet-min-640x427.jpg

FEWM Działanie 1.4 Transformacja cyfrowa MŚP

Beneficjenci: mikro-, małe i średnie przedsiębiorstwa, mające siedzibę/odział i realizujące inwestycje w cyfryzację na terenie województwa warmińsko-mazurskiego (miejsce lokalizacji rozwiązań/urządzeń w jednostce organizacyjnej pożyczkobiorcy).

Przedmiot wsparcia: inwestycje przedsiębiorstw w niezbędną infrastrukturę oraz dofinansowanie usług pozwalających zwiększyć cyfryzację działalności przedsiębiorstwa, personalizację usług, zakres wykorzystania tzw. Internetu Rzeczy (przedmiotów, urządzeń komunikujących się poprzez Internet), sztucznej inteligencji i uczenia maszynowego, automatyzacji procesów, jak również zaawansowane analizy przy wprowadzaniu niezbędnych zmian organizacyjnych, w tym:

  • wsparcie przedsiębiorstw na drodze transformacji cyfrowej oraz cyberbezpieczeństwa,
  • wsparcie procesów cyfryzacji w firmach uwzględniających kryteria redukcji emisji gazów cieplarnianych lub kryteria efektywności energetycznej.

Wysokość wsparcia, warunki spłaty: do 85% kosztów kwalifikowalnych projektu.

Szczegółowe informacje zostaną podane po opublikowaniu regulaminu naboru.

Oprocentowanie: Szczegółowe informacje zostaną podane po opublikowaniu regulaminu naboru.

Dodatkowe wymagania:

  • wsparcie procesów cyfryzacji powinno przełożyć się na podniesienie jakości i dostępności świadczonych e-usług, zwłaszcza dla grup defaworyzowanych, w szczególności związanych z kwestiami niepełnosprawności, miejsca zamieszkania oraz wieku użytkowników;
  • projekty muszą uwzględniać zasady uniwersalnego projektowania i stosowania w produktach projektu standardu dostępności cyfrowej WCAG 2.1. na poziomie AA;
  • zobowiązanie do tworzenia i świadczenia usług elektronicznych spełniających standardy dostępności zgodnie z dyrektywami (UE) 2019/882 w sprawie wymogów dostępności produktów i usług i (UE) 2016/2102 w sprawie dostępności stron internetowych i mobilnych aplikacji organów sektora publicznego.

Zabezpieczenie: Szczegółowe informacje zostaną podane po opublikowaniu regulaminu naboru.

Instytucja udzielająca wsparcia: Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK).

Terminy składania wniosków: harmonogram zostanie udostępniony po ogłoszeniu regulaminu naboru.

FEWM Działanie 1.10 Rozwój przedsiębiorczości

Beneficjenci: mikro-, małe i średnie przedsiębiorstwa, mające siedzibę/odział na terenie województwa warmińsko-mazurskiego.

Przedmiot wsparcia: pożyczka na inwestycje rozwojowe, która będzie instrumentem wspierającym innowacyjność firm sektora MŚP, które prowadzą działania prorozwojowe. Zakładany jest rozwój innowacji produktowych, procesowych i organizacyjnych, m.in. poprzez adaptowanie gotowych technologii i rozwiązań zakupionych przez przedsiębiorstwo.

Wysokość wsparcia, warunki spłaty: do 85% kosztów kwalifikowalnych projektu.

Szczegółowe informacje zostaną podane po opublikowaniu regulaminu naboru.

Oprocentowanie: Szczegółowe informacje zostaną podane po opublikowaniu regulaminu naboru.

Preferencje:

  •  inwestycje przedsiębiorstw wykazujące wpływ na rozwój regionalnych inteligentnych specjalizacji.

Dodatkowe wymagania:

  • każda dofinansowana inwestycja przedsiębiorstwa powinna stanowić innowację co najmniej na poziomie przedsiębiorstwa;
  • inwestycje w infrastrukturę muszą uwzględniać wymogi uniwersalnego projektowania i mechanizmu racjonalnych usprawnień.

Zabezpieczenie: Szczegółowe informacje zostaną podane po opublikowaniu regulaminu naboru.

Instytucja udzielająca wsparcia: Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK).

Terminy składania wniosków: harmonogram zostanie udostępniony po ogłoszeniu regulaminu naboru.

https://doradcy365.pl/wp-content/uploads/2024/04/business-growth-640x427.jpg
https://doradcy365.pl/wp-content/uploads/2022/09/business-handshake-finance-prosperity-money-technology-asset-background-min-640x404.jpg

Pożyczki na Rozwój (Obrotowa/Inwestycyjna)

Beneficjenci: mikro-, małe lub średnie przedsiębiorstwa z siedzibą na terenie województwa dolnośląskiego lub prowadzące działalność gospodarczą, np. w postaci oddziału, filii, zakładu lub przedstawicielstwa na terenie województwa dolnośląskiego.

Podmioty te muszą być wpisane do CEIDG lub do rejestru przedsiębiorców KRS przed 01.01.2020 r.

Wsparcie udzielone będzie przedsiębiostwom zmagającym się ze skutkami wywołanymi epidemią COVID-19, w szczególności spadkiem przychodów, zmniejszeniem zatrudnienia, ograniczeniem inwestycji rozwojowych, przerwaniem łańcucha dostaw, zmianą struktury popytu i podaży, inflacją.

Przedmiot wsparcia:

1) Pożyczka Inwestycyjna (PI) – wydatki inwestycyjne (nakłady inwestycyjne na rzeczowe aktywa trwałe oraz wartości niematerialne i prawne) na cele związane z prowadzeniem działalności gospodarczej, z wyłączeniem zakupu nieruchomości (gruntów, budynków trwale z gruntem związanych lub części takich budynków, jeżeli na mocy przepisów szczególnych stanowią odrębny od gruntu przedmiot własności)

2) Pożyczka Obrotowa (PO) – wydatki bieżące związane z prowadzoną działalnością gospodarczą (zakup środków obrotowych niezbędnych do prowadzonej działalności, bieżące wydatki firmy związane z funkcjonowaniem, np. energia elektryczna, wynagrodzenia, usługi prawne lub księgowe, itp.)

Wysokość wsparcia, warunki spłaty:

1) Pożyczka Inwestycyjna (PI):

  • kwota pożyczki – powyżej 1 mln zł, lecz nie więcej niż 3 mln zł
  • maksymalny okres spłaty – 84 miesiące
  • karencja – do 6 miesięcy (nie wydłuża okresu spłaty)
  • wkład własny – co najmniej 10% wartości brutto finansowanego przedsięwzięcia
  • jeden przedsiębiorca może otrzymać więcej niż jedną pożyczkę inwestycyjną (do maksymalnej kwoty 3 mln zł)

2) Pożyczka Obrotowa (PO):

  • kwota pożyczki – do 500 tys. zł
  • maksymalny okres spłaty – 36 miesięcy (dla pożyczek o wartości jednostkowej do 300 tys. zł)
  • maksymalny okres spłaty  60 miesięcy (dla pożyczek o wartości jednostkowej powyżej 300 tys. zł do 500 tys. zł)
  • karencja – do 6 miesięcy (nie wydłuża okresu spłaty)
  • jeden przedsiębiorca może otrzymać jedną pożyczkę obrotową

Oprocentowanie: na warunkach rynkowych (z oprocentowaniem stałym lub zmiennym) od 6,68%.

Oprocentowanie PO może być ustalone na warunkach korzystniejszych niż rynkowe (ze stałym oprocentowaniem przez cały okres trwania umowy) zgodnie z zasadami udzielania pomocy de minimis od 2,39%.

W przypadku niespełnienia przez Wnioskodawcę jakiegokolwiek z warunków umożliwiających udzielenie pomocy de minimis finansowanie jest udzielane na warunkach rynkowych.

Preferencje: MŚP, których przeważającym przedmiotem działalności przed 01.01.2020 r. oraz w dniu złożenia wniosku o pożyczkę jest działalność odpowiadająca przynajmniej jednemu z wymienionych kodów PKD:

  • 49.39.Z – Pozostały transport lądowy pasażerski, gdzie indziej niesklasyfikowany (z wyłączeniem transportu drogowego pasażerskiego, autobusowych przewozów szkolnych i pracowniczych),
  • 55.10.Z – Hotele i podobne obiekty zakwaterowania:
    • 55.20.Z – Obiekty noclegowe turystyczne i miejsca krótkotrwałego zakwaterowania,
    • 55.30.Z – Pola kempingowe (włączając pola dla pojazdów kempingowych) i pola namiotowe,
    • 55.90.Z – Pozostałe zakwaterowanie;
  • 56.21.Z – Przygotowywanie i dostarczanie żywności dla odbiorców zewnętrznych (katering);
  • 56.10.A – Restauracje i inne stałe placówki gastronomiczne;
  • 56.10.B – Ruchome placówki gastronomiczne;
  • 56.29.Z – Pozostała usługowa działalność gastronomiczna;
  • 56.30.Z – Przygotowywanie i podawanie napojów;
  • 79.11.A – Działalność agentów turystycznych;
  • 79.11.B – Działalność pośredników turystycznych;
  • 79.12.Z – Działalność organizatorów turystyki;
  • 79.90.A – Działalność pilotów wycieczek i przewodników turystycznych;
  • 79.90.B – Działalność w zakresie informacji turystycznej;
  • 79.90.C – Pozostała działalność usługowa w zakresie rezerwacji, gdzie indziej niesklasyfikowana;
  • 82.30.Z – Działalność związana z organizacją targów, wystaw i kongresów;
  • 91.03.Z – Działalność historycznych miejsc i budynków oraz podobnych atrakcji turystycznych;
  • 93.11.Z – Działalność obiektów sportowych;
  • 93.12.Z – Działalność klubów sportowych;
  • 93.13.Z – Działalność obiektów służących poprawie kondycji fizycznej;
  • 93.19.Z – Pozostała działalność związana ze sportem;
  • 93.21.Z – Działalność wesołych miasteczek i parków rozrywki;
  • 93.29.A – Pozostała działalność rozrywkowa i rekreacyjna, gdzie indziej niesklasyfikowana;
  • 93.29.B – Działalność pokojów zagadek, domów strachu, miejsc do tańczenia i w zakresie innych form rozrywki lub rekreacji organizowanych w pomieszczeniach lub w innych miejscach o zamkniętej przestrzeni.

Zabezpieczenie: weksel własny in blanco z deklaracją wekslową (obligatoryjnie) oraz dodatkowo co najmniej jedna z form prawnego zabezpieczenia:

  • poręczenie wekslowe osoby fizycznej (zarówno przedsiębiorcy, jak i konsumenta) lub prawnej,
  • hipoteka (ustanawiana notarialnie) na nieruchomości wraz z cesją praw z polisy ubezpieczenia,
  • zastaw rejestrowy/przewłaszczenie rzeczy ruchomych na zabezpieczenie wraz z cesją praw z polisy ubezpieczenia,
  • gwarancja bankowa lub ubezpieczeniowa,
  • inne zaakceptowane przez WARR.

Instytucja udzielająca wsparcia: Wrocławska Agencja Rozwoju Regionalnego (WARR).

Terminy składania wniosków: nabór trwa do 30 czerwca 2024 r.

Pożyczka Ekoenergetyczna

Beneficjenci: mikro-, małe i średnie przedsiębiorstwa, mające siedzibę/odział na terenie województwa wielkopolskiego, realizujące przedsięwzięcia których celem jest zmniejszenie negatywnego oddziaływania na środowisko, w tym poprawa jakości powietrza, w szczególności w zakresie:

  • poprawy efektywności energetycznej,
  • produkcji energii z OZE,
  • zakup niskoemisyjnych środków transportu na potrzeby prowadzonej działalności gospodarczej.

Dopuszcza się możliwość udzielania pożyczek podmiotom będącym stroną układu/porozumienia w sprawie spłaty zobowiązań publicznoprawnych pod warunkiem, że powstały one w wyniku negatywnych skutków pandemii COVID-19.

https://doradcy365.pl/wp-content/uploads/2022/10/energy-efficiency-scale-light-bulb-pencil-coins-representing-cost-energy-min-1-640x427.jpg

Przedmiot wsparcia: inwestycje realizowane na terenie województwa wielkopolskiego, których celem jest zmniejszenie negatywnego oddziaływania na środowisko, w tym poprawa jakości powietrza:

a) przedsięwzięcia służące poprawie efektywności energetycznej, w tym:

  • w zakresie odzyskiwania energii, w tym odzyskiwania energii w procesach przemysłowych,
  • modernizacja energetyczna budynków należących do przedsiębiorców, w ramach której możliwa będzie również instalacja mikrokogeneracji lub mikrotrigeneracji na potrzeby własne, instalacja/modernizacja OZE w modernizowanych energetycznie budynkach, instalacja indywidualnych liczników ciepła, chłodu oraz ciepłej wody użytkowej, instalacja zaworów podpionowych i termostatów czy tworzenie zielonych dachów, ogrodów wertykalnych oraz instalacja systemów do gromadzenia i wykorzystania wody deszczowej (jako elementu przedsięwzięcia),
  • modernizacja lub wymiana urządzeń i instalacji wykorzystywanych w procesach przemysłowych,
  • wymiana źródeł ciepła na bardziej efektywne energetycznie i ekologiczne, w tym zastosowanie systemów grzewczych opartych na odnawialnych źródłach energii;

b) budowa lub modernizacja instalacji służących wytwarzaniu energii pochodzącej ze źródeł odnawialnych (w tym mikroinstalacji) wraz z niezbędną infrastrukturą, w tym również infrastruktury służącej przyłączaniu źródła do sieci dystrybucyjnej/przesyłowej czy systemów magazynowania energii;

c) budowa lub modernizacja instalacji umożliwiających odzysk energii cieplnej powstającej w trakcie procesów przemysłowych lub podczas produkcji, poprawiające sprawność energetyczną układów technologicznych oraz oszczędność energii cieplnej, wraz z niezbędną infrastrukturą, w tym również infrastruktury służącej przyłączaniu źródła do sieci dystrybucyjnej/przesyłowej czy systemów magazynowania energii;

d) zakup nowych niskoemisyjnych środków transportu na potrzeby prowadzonej działalności gospodarczej;

e) rozwój infrastruktury ładowania pojazdów elektrycznych i tankowania paliw alternatywnych.

Dopuszcza się możliwość udzielania pożyczek na finasowanie zakupu używanych niskoemisyjnych środków transportu, które nie będą starsze niż 2 lata (decyduje data produkcji).

Środki pożyczki mogą być przeznaczone również na przeprowadzenie audytu energetycznego i/lub audytu efektywności energetycznej (wyłącznie jako elementu przedsięwzięcia inwestycyjnego).

Udzielenie pożyczki uwarunkowane jest wcześniejszym przeprowadzeniem audytu energetycznego i/lub efektywności energetycznej (audytu ex ante).

Pożyczka musi zostać udzielona na inwestycję, która przyczyni się do zwiększenia efektywności energetycznej o co najmniej 10% w stosunku do stanu wyjściowego, tj. sprzed realizacji inwestycji, określonego w audycie energetycznym i/lub audycie efektywności energetycznej.

Wysokość wsparcia, warunki spłaty:

  • maksymalna kwota pożyczki wynosi 1 mln zł,
  • oprocentowanie od 5,68%,
  • okres karencji w spłacie rat kapitałowych – do 12 miesięcy,
  • maksymalny okres spłaty pożyczki wynosi 120 miesięcy od dnia jej uruchomienia,
  • brak wkładu własnego,
  • brak opłat i prowizji za udzielenie pożyczki,
  • nieodpłatna pomoc w wypełnianiu wniosku pożyczkowego,
  • minimum formalności,
  • krótki czas rozpatrzenia wniosku.

Oprocentowanie:

W przypadku przedsiębiorców korzystających z pomocy de minimis na warunkach korzystniejszych niż rynkowe, oprocentowanie jest stałe w całym okresie spłaty i jest równe wysokości stopy bazowej 5,68%.

W przypadku przedsiębiorców korzystających z preferencji na warunkach korzystniejszych niż rynkowe zgodnie z zasadami udzielania pomocy de minimis oprocentowanie pożyczki w całym okresie spłaty jest stałe i wynosi 0,5% w skali roku.

W przypadku niespełnienia przez pożyczkobiorcę warunków umożliwiających udzielenie pomocy de minimis pożyczek udziela się na warunkach rynkowych, według stopy referencyjnej obliczanej przy zastosowaniu obowiązującej stopy bazowej oraz marży ustalonej w oparciu o Komunikat Komisji Europejskiej:

  • dla firm działających powyżej 12 miesięcy stopa procentowa wynosić będzie od 6,68%,
  • dla przedsiębiorstw rozpoczynających działalność lub działających krócej niż 12 miesięcy stopa procentowa wynosić będzie od 9,68 %.

Preferencje:

  • inwestycje realizowane w gminach województwa wielkopolskiego, w których
    wyznaczono obszary przekroczeń zanieczyszczeń powietrza, o których mowa w „Programie ochrony powietrza dla strefy wielkopolskiej (w zakresie pyłu pm10, pm2,5 oraz b(a)p)”, a także w Kaliszu oraz Poznaniu, w związku z zapisami programów: „Aktualizacji programu ochrony powietrza w zakresie pyłu PM10, PM 2,5 oraz B(a)P dla strefy miasto Kalisz, którego integralną część stanowi plan działań krótkoterminowych w zakresie pyłów” oraz „Aktualizacji Programu ochrony powietrza w zakresie pyłu PM10 oraz B(a)P dla strefy aglomeracja poznańska, którego integralną część stanowi plan działań krótkoterminowych w zakresie pyłu PM10”;
  • inwestycje dotyczące poprawy efektywności energetycznej – przedsięwzięcia w zakresie efektywności
    energetycznej, w efekcie realizacji których osiągnięta zostanie oszczędność energii na poziomie co najmniej 25% w stosunku do stanu sprzed realizacji inwestycji.

Preferencje związane z pożyczkami polegają na:

  • wydłużeniu karencji w spłacie pożyczki o maksymalnie 6 miesięcy, przy czym karencja nie wydłuża okresu spłaty,
  • wydłużeniu okresu spłaty pożyczki o maksymalnie 12 miesięcy od momentu jej uruchomienia,
  • stosowaniu oprocentowania 0,5% w skali roku.

W/w preferencje mogą występować łącznie w ramach jednej Pożyczki Ekoenergetycznej.

Dodatkowe wymagania: Środki z Pożyczki Ekoenergetycznej nie mogą być przeznaczone m. in. na:

  • finansowanie wydatków objętych wsparciem uprzednio lub planowanych do objęcia wsparciem ze środków EFSI, z innych funduszy, programów, środków i instrumentów Unii Europejskiej lub krajowych środków publicznych lub innych źródeł pomocy krajowej lub zagranicznej,
  • prefinansowanie wydatków, na które otrzymano dofinansowanie w formie dotacji lub pomocy zwrotnej,
  • finansowanie wydatków niezwiązanych bezpośrednio z przeznaczeniem finansowania,
  • refinansowanie inwestycji, które w dniu zawarcia umowy zostały fizycznie ukończone lub w pełni wdrożone,
  • refinansowanie jakichkolwiek pożyczek, kredytów lub rat leasingowych,
  • finansowanie zadań niezwiązanych bezpośrednio z prowadzoną przez przedsiębiorcę działalnością gospodarczą,
  • finansowanie spłaty zobowiązań publiczno-prawnych, a także spłaty zobowiązań wynikających z decyzji administracyjnych i prawomocnych wyroków sądowych, z wyłączeniem podatku od towarów i usług,
  • a także innych, wymienionych w regulaminie.

Pełna lista wyłączeń dostępna jest na stronie internetowej FRW.

Zabezpieczenie: weksel własny in blanco wraz z deklaracją wekslową (obligatoryjnie) oraz dodatkowo co najmniej jedną z form prawnego zabezpieczenia:

  • poręczenie wekslowe osób trzecich,
  • przewłaszczenie środków trwałych wraz z cesją praw z polisy ubezpieczenia,
  • hipoteka na nieruchomości wraz z cesją praw z polisy ubezpieczenia,
  • depozyt gwarancyjny, blokada lokaty bankowej bądź rejestru w funduszu inwestycyjnym,
  • przelew wierzytelności z zawartych kontraktów,
  • inne zaakceptowane przez FRW.

Rodzaje zabezpieczeń można łączyć.

W przypadku poręczenia cywilnego lub wekslowego osoby fizycznej pozostającej w związku małżeńskim, w którym ustawowa wspólność małżeńska nie została ograniczona ani wyłączona, wymagane jest poręczenie obojga małżonków.

Ostateczna forma zabezpieczenia uzależniona jest od akceptacji FRW.

Instytucja udzielająca wsparcia: Fundusz Regionu Wałbrzyskiego (FRW).

Terminy składania wniosków: nabór wniosków jest aktualnie wstrzymany z uwagi na przekroczenie limitu dostępnych środków. Wnioski trafiają na listę rezerwową. Jeżeli zostanie wygospodarowana alokacja środków, FRW poinformuje o przekazaniu wniosków do oceny.

https://doradcy365.pl/wp-content/uploads/2021/02/chinese-city-min-640x426.jpg

KPO Inwestycja B3.4.1. Inwestycje na rzecz kompleksowej
zielonej transformacji miast

Beneficjenci: O pożyczkę mogą wnioskować m. in.:

  • związki komunalne,
  • wspólnoty energetyczne (klastry energii, spółdzielnie energetyczne),
  • wspólnoty mieszkaniowe (WM),
  • spółdzielnie mieszkaniowe (SM),
  • Towarzystwa Budownictwa Społecznego (TBS),
  • Społeczne Inicjatywy Mieszkaniowe (SIM).

Przedmiot wsparcia:

  • zakup, wytworzenie, a także koszty montażu i uruchomienia nowych środków trwałych niezbędnych do realizacji projektu,
  • zakup robót i materiałów budowlanych niezbędnych do realizacji projektu,
  • zakup wartości niematerialnych i prawnych włączonych do ewidencji wartości niematerialnych i prawnych Inwestora,
  • wydatki ponoszone na wykonane przez doradców zewnętrznych studia, ekspertyzy, koncepcje, projekty techniczne i audyty energetyczne niezbędne do realizacji projektu,
  • koszty nadzoru budowlanego,
  • działania na rzecz edukacji oraz budowania świadomości mieszkańców dotyczącej konieczności transformacji miast w kierunku neutralności klimatycznej w zakresie adaptacji do zmian klimatu, w tym tworzenia centrów edukacji i szkoleń w zakresie zielonej transformacji miast z wykorzystaniem zaawansowanych technologii – koszty te jednak nie mogą stanowić więcej niż 10% kosztów kwalifikowalnych netto projektu oraz nie mogą być wyższe niż 1 mln zł,
  • refinansowanie wydatków poniesionych po 1 lutego 2020 roku oraz w ramach realizacji projektu.

Pożyczka nie może dotyczyć finansowania:

  • wydatków zadeklarowanych wcześniej do rozliczenia w ramach KPO lub jako kwalifikowalne w innych programach unijnych czy krajowych programach wsparcia,
  • podatku VAT od towarów i usług.

BGK nie udziela pożyczek na realizację Projektów, w przypadku których udzielenie Pożyczki wiązałoby się z udzieleniem Pomocy publicznej lub Pomocy de minimis.

Wysokość wsparcia, warunki spłaty:

  • wysokość pożyczki – od 2 do 500 mln zł,
  • długi okres spłaty – do 20 lat,
  • możliwość karencji w spłacie kapitału pożyczki – do 24 miesięcy od zakończenia realizacji projektu,
  • preferencyjne oprocentowanie,
  • brak opłat i prowizji za czynności związane z udzieleniem i obsługą pożyczki,
  • możliwość sfinansowania do 100% kosztów kwalifikowanych projektu,
  • możliwość uzyskania częściowego umorzenie kapitału pożyczki w wysokości 5%.

Umorzenie pożyczki jest przyznawane w przypadku realizacji projektu, który nie generuje przychodów lub oszczędności kosztów po jego ukończeniu oraz jednocześnie jest realizowany wyłącznie przez:

  • jednostkę samorządu terytorialnego, porozumienie międzygminne, stowarzyszenie gmin, powiatów oraz gmin i powiatów,
  • związek komunalny,
  • samorządową lub państwową jednostkę naukowo-badawczą,
  • instytucję kultury,
  • szkołę wyższą,
  • państwową osobę prawną,
  • przedsiębiorcę prywatnego realizującego inwestycję na podstawie umowy PPP,
  • TBS, SIM, SM lub WM.

Pożyczkobiorca nabywa uprawnienie do umorzenia w chwili zawarcia Umowy pożyczki. Umorzenie części kapitału pożyczki odbywa się po zakończeniu wypłat z pożyczki oraz po zakończeniu realizacji projektu.

Oprocentowanie: nawet 0% w przypadku projektów niegenerujących po ich ukończeniu przychodów i oszczędności kosztów realizowanych przez:

  • jednostki samorządu terytorialnego,
  • porozumienia międzygminne, stowarzyszenia gmin, powiatów oraz gmin i powiatów,
  • związki komunalne,
  • samorządowe i państwowe jednostki naukowo-badawcze,
  • instytucje kultury,
  • szkoły wyższe,
  • państwowe osoby prawne,
  • przedsiębiorcy prywatni realizujący inwestycję na podstawie umowy PPP z mechanizmem wynagradzania opartym na opłacie za dostępność (z zastrzeżeniem stosownej redukcji opłaty za dostępność po umorzeniu),
  • TBS lub SIM,
  • spółdzielnie i wspólnoty mieszkaniowe.

W przypadku projektów generujących po ich ukończeniu przychody lub oszczędności kosztów i/lub realizowanych przez:

  • spółki z dominującym udziałem jednostek samorządu terytorialnego,
  • wspólnoty energetyczne (klastry energii, spółdzielnie energetyczne)

oprocentowanie wynosi 1%.

W przypadku innych beneficjentów oprocentowanie jest równe stopie referencyjnej NBP obniżonej o 1 p.p. (stałe lub zmienne), przy czym oprocentowanie nie może być niższe niż 0%.

Dodatkowe wymagania: projekty finansowane z pożyczki muszą:

  • wynikać z lokalnych i regionalnych dokumentów strategicznych lub dokumentów uznanych za równoważne,
  • być zgodne z Zasadą Do No Significant Harm (DNSH),
  • być realizowane w całości na terenie miasta lub miejskiego obszaru funkcjonalnego (MOF),
  • być zgodne z odpowiednimi przepisami unijnymi i krajowymi w zakresie ochrony środowiska,
  • uwzględniać aspekty dostępności dla osób ze specjalnymi potrzebami.

Dodatkowo celem lub skutkiem projektu nie może być zmniejszenie powierzchni biologicznie czynnej, zasklepianie gleby, wycinka drzew czy nieuzasadnione wyburzanie obiektów.

Zabezpieczenie: zgodne z praktyką rynkową, adekwatne do przedmiotu projektu czy formy prawnej Inwestora oraz uzgodnione z bankiem.

Instytucja udzielająca wsparcia: Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK).

Terminy składania wniosków: II kw. 2024 r. – III kwartał 2026 r.

Ostateczni odbiorcy wsparcia zostaną wyłonieni w otwartym naborze trwającym do wyczerpania dostępnych środków. Umowy pożyczki mogą być zawierane do 31 sierpnia 2026 r.

Pożyczka rozwojowa

Beneficjenci:

  • mikroprzedsiębiorstwa,
  • małe przedsiębiorstwa,
  • średnie przedsiębiorstwa

z województwa lubelskiego.

Przedmiot wsparcia:

Pożyczkę rozwojową można przeznaczyć na sfinansowanie:

1. Inwestycji początkowej, związanej z wyposażeniem lub doposażeniem przedsiębiorstwa, które mają służyć:

  • wprowadzeniu na rynek nowych lub udoskonalonych produktów, usług czy technologii,
  • wdrożeniu w przedsiębiorstwie nowoczesnych technologii IT – jako dodatkowy element projektu.

2. Inwestycji na wczesnym etapie rozwoju, obejmujące inwestycje w rzeczowe aktywa trwałe lub wartości niematerialne i prawne.

Przede wszystkim wsparcie otrzymają inwestycje produkcyjne MŚP, które wprowadzają innowacje produktowe, procesowe, marketingowe lub organizacyjne.

Wysokość wsparcia, warunki spłaty:

  • wysokość pożyczki – do 2 mln zł,
  • okres spłaty – do 10 lat,
  • możliwość karencji w spłacie kapitału pożyczki – do 12 miesięcy,
  • preferencyjne oprocentowanie – 2% w skali roku,
  • możliwość uzyskania częściowego umorzenia kapitału pożyczki w wysokości do 25%.

O pożyczkę rozwojową z umorzeniem mogą wnioskować MŚP na wczesnym etapie rozwoju, tzn.:

  • nowe przedsiębiorstwa, które nie istniały przez okres 36 miesięcy przed złożeniem wniosku o pożyczkę,
  • przedsiębiorstwa powracające na rynek po uprzedniej likwidacji działalności (likwidacja nastąpiła w okresie 36 miesięcy przed złożeniem wniosku o pożyczkę, a przerwa w prowadzeniu działalności trwała nie krócej niż 6 miesięcy).

Wysokość umorzenia kapitału może wynieść maksymalnie 25%, w tym:

  • 10% kapitału pożyczki, jeśli projekt inwestycyjny będzie realizowany na obszarach zmarginalizowanych lub w miastach średniej wielkości, które tracą funkcje społeczno-gospodarcze,
  • 10% kapitału pożyczki, jeśli projekt inwestycyjny wpisuje się w co najmniej jedną regionalną inteligentną specjalizację (RIS),
  • 5% kapitału pożyczki, jeśli projekt inwestycyjny będzie realizowany przez mikroprzedsiębiorstwo.

Pula środków na pożyczkę rozwojową z umorzeniem jest ograniczona.

Zabezpieczenie: obligatoryjnie weksel własny in blanco Pożyczkobiorcy wraz z deklaracją wekslową.

Pozostałe zabezpieczenia pożyczki mogą być następujące:

  • poręczenie cywilne lub poręczenie wekslowe osób fizycznych lub prawnych,
  • przelew (cesja) wierzytelności, w tym z tytułu umowy ubezpieczenia,
  • blokada środków na rachunkach bankowych,
  • przewłaszczenie zbywalnych rzeczy ruchomych,
  • ubezpieczenie pożyczki,
  • zastaw, w tym zastaw rejestrowy,
  • hipoteka,
  • inne zabezpieczenia przewidziane przez przepisy prawa.

Udzielenie pożyczki w kwocie przekraczającej 60 tys. zł wymaga przyjęcia przez Pożyczkodawcę dodatkowych zabezpieczeń, innych niż wymienione powyżej.

Instytucja udzielająca wsparcia: Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK) za pośrednictwem Partnerów Finansujących.

Terminy składania wniosków: nabór prowadzony jest w trybie ciągłym.

Pożyczka dla MŚP

Beneficjenci:

  • mikroprzedsiębiorstwa,
  • małe przedsiębiorstwa,
  • średnie przedsiębiorstwa

z województwa świętokrzyskiego.

Przedmiot wsparcia:

Pożyczkę dla MŚP można przeznaczyć na sfinansowanie inwestycji w MŚP, zwiększających ich produktywność, zaawansowanie technologiczne, poziom robotyzacji, cyfryzacji i zdolność do wdrażania innowacji (w tym również w zakresie rozwiązań Przemysłu 4.0 oraz zielonych technologii). Pożyczki mogą finansować inwestycje końcowe na terenie województwa świętokrzyskiego, związane z rozwojem i rozbudową firm, w szczególności:

  • zakup maszyn, urządzeń i sprzętu,
  • zakup praw własności intelektualnej,
  • projekty innowacyjne, w tym związane z zakupem i wdrożeniem gotowej technologii niewymagającej przeprowadzenia dodatkowych prac B+R lub stanowiącej kontynuację wcześniej przeprowadzonych prac B+R (z wyłączeniem projektów badawczo-wdrożeniowych).

Wysokość wsparcia, warunki spłaty:

  • wysokość pożyczki – do 1,7 mln zł,
  • okres spłaty – do 5 lat,
  • możliwość karencji w spłacie kapitału pożyczki – do 6 miesięcy,
  • preferencyjne oprocentowanie – 2% w skali roku,
  • brak innych opłat i prowizji.

O pożyczkę rozwojową z umorzeniem mogą wnioskować MŚP na wczesnym etapie rozwoju, tzn.:

  • nowe przedsiębiorstwa, które nie istniały przez okres 36 miesięcy przed złożeniem wniosku o pożyczkę,
  • przedsiębiorstwa powracające na rynek po uprzedniej likwidacji działalności (likwidacja nastąpiła w okresie 36 miesięcy przed złożeniem wniosku o pożyczkę, a przerwa w prowadzeniu działalności trwała nie krócej niż 6 miesięcy).

Wysokość umorzenia kapitału może wynieść maksymalnie 25%, w tym:

  • 10% kapitału pożyczki, jeśli projekt inwestycyjny będzie realizowany na obszarach zmarginalizowanych lub w miastach średniej wielkości, które tracą funkcje społeczno-gospodarcze,
  • 10% kapitału pożyczki, jeśli projekt inwestycyjny wpisuje się w co najmniej jedną regionalną inteligentną specjalizację (RIS),
  • 5% kapitału pożyczki, jeśli projekt inwestycyjny będzie realizowany przez mikroprzedsiębiorstwo.

Pula środków na pożyczkę rozwojową z umorzeniem jest ograniczona.

Zabezpieczenie: Zabezpieczenie pożyczki może stanowić m.in.: weksel in blanco wraz z deklaracją wekslową, poręczenie osób trzecich, hipoteka, zastaw rejestrowy, blokada środków na rachunku bankowym oraz inne zaakceptowane przez Partnera Finansującego.

Instytucja udzielająca wsparcia: Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK) za pośrednictwem Partnerów Finansujących.

Terminy składania wniosków: nabór prowadzony jest w trybie ciągłym.

Poprawa jakości powietrza
pożyczka oraz pożyczka z dotacją

Beneficjenci: O pożyczkę mogą wnioskować m. in.:

  • mikro- i małe przedsiębiorstwa,
  • JST,
  • wspólnoty mieszkaniowe,
  • TBS
  • i inne podmioty

z województwa podkarpackiego.

Przedmiot wsparcia:

Inwestycje prowadzące do poprawy efektywności energetycznej w przedsiębiorstwach, w budynkach wielorodzinnych mieszkalnych, budynkach użyteczności publicznej oraz w zakresie oświetlenia publicznego.

Poprawa efektywności energetycznej budynku może obejmować m.in.:

  • ocieplenie ścian, stropów, fundamentów, stropodachów lub dachów,
  • modernizację lub wymianę stolarki okiennej i drzwiowej lub wymianę oszkleń w budynkach na efektywne energetycznie,
  • montaż urządzeń zacieniających okna (np. rolety, żaluzje),
  • izolację cieplną, równoważenie hydrauliczne lub kompleksową modernizację instalacji ogrzewania lub przygotowania ciepłej wody użytkowej lub podłączenie do sieci ciepłowniczej/chłodniczej,
  • przebudowę i/lub budowę klimatyzacji i systemów chłodzących,
  • likwidację liniowych i punktowych mostków cieplnych,
  • modernizację systemu wentylacji poprzez montaż układu odzysku (rekuperacji) ciepła,
  • zastosowanie automatyki pogodowej i systemów zarządzania zużyciem energii w budynku (w tym zawory termostatyczne),
  • modernizację instalacji elektrycznych budynku, która skutkować będzie ograniczeniem strat energii,
  • instalację OZE oraz magazynu energii w modernizowanych energetycznie budynkach,
  • modernizację lub wymianę oświetlenia (zamontowanego w/na budynku na stałe).

W przypadku poprawy efektywności energetycznej przedsiębiorstw możliwe jest również m.in.:

  • Zastosowanie technologii odzysku energii w procesach produkcji wraz z systemem wykorzystania energii ciepła odpadowego w ramach przedsiębiorstwa,
  • Wdrażanie systemów zarządzania energią w przedsiębiorstwie,
  • Zastosowanie technologii efektywnych energetycznie w przedsiębiorstwach, w tym:
    • zastosowanie energooszczędnych (energia elektryczna, ciepło, chłód, woda) technologii produkcji i użytkowania energii,
    • przebudowa lub wymiana na energooszczędne urządzenia i instalacje technologiczne, oświetlenie oraz ciągi transportowe linii produkcyjnych,
    • przebudowa (modernizacja i rozbudowa) linii produkcyjnych na bardziej efektywne energetycznie,
    • modernizacja instalacji technicznych w przedsiębiorstwie na efektywne energetycznie, w tym pod kątem wykorzystania OZE.

Zabezpieczenie: zgodne z praktyką rynkową, adekwatne do przedmiotu projektu czy formy prawnej Inwestora oraz uzgodnione z bankiem.

Instytucja udzielająca wsparcia: Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK) za pośrednictwem Partneróe Finansujących.

Terminy składania wniosków: informacja o terminach wkrótce

https://doradcy365.pl/wp-content/uploads/2024/05/poprawa-jakosci-powietrza-640x427.jpg
ZWRÓĆ SIĘ DO NAS

Jesteśmy po to, aby odciążyć Twoją firmę
od biurokratycznych procedur

Mamy wyspecjalizowaną drużynę, która weźmie na siebie sprawdzenie czy kwalifikujesz się do programu, przygotowanie odpowiedniej dokumentacji, przeprowadzenie Cię przez cały proces… Wszystko po to, abyś mógł szybciej cieszyć się uzyskaną dotacją i skupić się na ważnych celach, które chcesz zrealizować.
https://doradcy365.pl/wp-content/uploads/2019/04/img-experience.png
FAQ

Najczęściej zadawane pytania na temat niskooprocentowanych pożyczek dla firm

Czy taką pomoc można uzyskać tylko jednorazowo?

To zależy od programu pomocowego, w ramach którego ubiegasz się o niskooprocentowaną pożyczkę. W większości przypadków pomoc można uzyskać tylko jednorazowo, ale w niektórych programach istnieje możliwość uzyskania pomocy wielokrotnie.

Czy muszą być poręczyciele?

Czasami nie, a czasem 1 lub 2 osoby.

Jakie są inne możliwości zabezpieczenia pożyczek lub skorzystania z korzystnych opcji finansowania?

Z pomocy de minimis lub regionalnej pomocy inwestycyjnej dla MŚP możliwe jest niekiedy uzyskanie dopłaty do kapitału – dotacja w ramach kredytu inwestycyjnego na spłatę części kapitału kredytu.

Czy trzeba mieć wkład własny/gotówkę?

To zależy od programu oraz instytucji, która udziela pożyczki. W wielu przypadków wkład własny nie jest wymagany, choć np. w przypadku funduszy unijnych wkład własny może być wymagany, jeśli firma jest nowa lub ma niską zdolność kredytową. Również w przypadku banków komercyjnych wkład własny może być wymagany, jeśli firma ma niską zdolność kredytową lub jest to jej pierwsza pożyczka.

Kiedy jest wypłacane wsparcie?

W większości przypadków wsparcie jest wypłacane z góry, w jednej transzy.

Czy muszę kogoś zatrudnić?

Najczęściej nie, ale czasem są programy, z których wsparcie ma być przeznaczone na inwestycje, które wymagają zatrudnienia dodatkowych pracowników i wtedy ten wymóg musi być spełniony.

Czy pożyczki z UE wymagają biznesplanu?

Tak – pożyczki z Funduszy Unijnych wymagają prawie zawsze stworzenia biznes planu. Eksperci marki Doradcy365 pomagają w tym zakresie kompleksowo. Przykładowy program: https://doradcy365.pl/produkt/kompleksowa-obsluga-pozyczki-z-dolnoslaskiego-funduszu-rozwoju-w-ramach-programu-pozyczki-na-rozwoj/

Doradztwo od ponad 20 lat
w dziedzinie pozyskiwania dofinansowań, subwencji, ulg i umorzeń

Od 20 lat konsekwentnie rozwijamy nasze kompetencje doradcze, aby móc coraz bardziej kompleksowo zaspokajać potrzeby naszych Klientów, głównie z sektora biznesu.

Skuteczność

Sumaryczny wskaźnik naszej skuteczności mierzony ilością pozytywnych decyzji wydanych w sprawach, którymi się zajmowaliśmy wynosi 92

Terminowość

Dzięki doskonale dopracowanym standardom obsługi klientów 9/10 spraw, które realizujemy kończymy w zaplanowanych terminach.

Wiarygodność

Dzięki doskonale dopracowanym standardom obsługi klientów 9/10 spraw, które realizujemy kończymy w zaplanowanych terminach.
KROK PO KROKU

Jak wygląda proces
współpracy z nami?

1 KROKSkontaktuj się z nami

podaj nam e-mailowo lub telefonicznie Twoje dane kontaktowe. Napisz w temacie „Preferencyjne niskooprocentowane pożyczki dla firm”.

2 KROKZapoznaj się

z informacjami, które otrzymasz od nas e-mailowo.

3 KROKWyślij nam informację o branży oraz krótką charakterystykę prowadzonej działalności gospodarczej.

Pozwoli nam ona na ocenę sytuacji i Twoich potrzeb.

4 KROKPorozmawiaj z ekspertem

Ustal z naszym indywidualnym ekspertem wszelkie istotne dla Ciebie aspekty np. priorytety inwestycyjne, planowane kierunki rozwoju Twojej firmy (np. eksport).

5 KROKGotowe!

Podczas konsultacji nasz Ekspert przedstawi Ci możliwe rozwiązania i przedstawi ofertę dalszej współpracy.
bt_bb_section_top_section_coverage_image

SZYBKI KONTAKTZŁÓŻ WNIOSEK O NISKOOPROCENTOWANĄ POŻYCZKĘ

DANE WSTĘPNE

AKTUALNA SYTUACJA FINANSOWA

ŚWIETNE WIEŚCI NA TEMAT NASZEJ OBSŁUGI

Referencje

Nasi eksperci mieli przyjemność wykonywać wnioski/biznes plany/analizy finansowe i inne usługi z zakresu preferencyjnych pożyczek dla firm dla dużych i mniejszych podmiotów:
  • Przedsiębiorstwa dystrybucji gazu
  • Przedsiębiorstwa energetyczne
  • Farmy fotowoltaiczne
  • Porty morskie
  • Deweloperzy
  • Przedsiębiorstwa handlowe
  • Przedsiębiorstwa budowlane
  • Przedsiębiorstwa transportowe
  • Przedsiębiorstwa usługowe
  • Przedsiębiorstwa budowlane
  • Przedsiębiorstwa z branży IT
  • Przedsiębiorstwa z branży Beauty
  • Przedsiębiorstwa z branży HoReCa
  • Przedsiębiorstwa z branży szkoleniowej
  • i wiele innych
Przykłady projektów zrealizowanych z udziałem naszych ekspertów (wybrane spośród ponad 3000, przy których pracowali nasi eksperci):

Podmiot

Kwota pożyczki

Cel pożyczki

Przedsiębiorstwo dystrybucji gazu

500 mln zł

finansowanie inwestycyjne

Porty morskie

115 mln zł

finansowanie inwestycyjne

Deweloper

100 mln zł

finansowanie inwestycyjne

Energetyka wiatrowa

89 mln zł

finansowanie inwestycyjne

Producent kostki brukowej i galanterii wibroprasowanej

20 mln zł

finansowanie inwestycyjne

Producent mączek dla przemysłu ceramicznego

15 mln zł

finansowanie inwestycyjne

Hotel i restauracja

15 mln zł

finansowanie inwestycyjne

Producent szkła hartowanego

12 mln zł

finansowanie inwestycyjne

Producent oprogramowania

10 mln zł

finansowanie inwestycyjne

Farma fotowoltaiczna

10 mln zł

finansowanie inwestycyjne

Producent okien

8 mln zł

finansowanie inwestycyjne

Firma transportowa

5 mln zł

finansowanie obrotowe

Producent opakowań

4 mln zł

finansowanie obrotowe

Firma szkoleniowa

1 mln zł

finansowanie inwestycyjno-obrotowe

Klub fitness

500 tys. zł

finansowanie inwestycyjne

Firma ogólnobudowlana

300 tys. zł

finansowanie inwestycyjne
ŚWIETNE WIEŚCI NA TEMAT NASZEJ OBSŁUGI

Zadowoleni Klienci
Polecają naszą firmę

Szybka porada online pomogła rozjaśnić mi temat dotacji, które są możliwe do pozyskania oraz dała pogląd na to w jakim kierunku można rozwijać firmę. Pan Rafał zaproponował wiele możliwości i rozwiązań co na pewno pomoże w dalszych działaniach. Na pewno jeszcze skorzystam

Jacek Unrau

NO LIMIT

Spotkanie i konsultacja z Panem Rafałem Czerkawskim przebiegła bardzo pomyślnie. Otrzymałam maksimum informacji w zakresie wszystkich możliwości dofinansowania jakie może pozyskać firma jak również Pan Rafał wyczerpał temat w zakresie zagrożeń które mogą się pojawić. Otrzymałam odpowiedzi w zakresie wszystkich pytań które zadałam, przedstawiono mi kolejne kroki które są potrzebne do dalszej współpracy. Cieszę się że zdecydowałam sie na tą konsultacje, teraz mam jasny plan działania. Polecam!
Joanna Limberger

Comet Logistic Patryk Kozłowski

Konkretne i merytoryczne spotkanie. Wiele się dowiedziałem.
Sławomir Ziajka

Zdamyto.pl Sp. z o.o.

Bardzo merytoryczna analiza, wnioski przedstawione w sposób zwięzły i zrozumiały.
JAROSŁAW JÓŹWIAK

HVAC 360

Dzień dobry, jestem pod wrażeniem bardzo grzecznej i szczegółowej komunikacji. Całokształt usługi na najwyższym poziomie. Żadne zapytanie nie zostało pozostawione bez odpowiedz. Włącznie z cytowaniem ustawy, co dało poczucie bezpiecznej realizacji usługi.

Przed nami kolejne sprawozdanie i już wiem, że będzie wszystko sprawnie i co najważniejsze w terminie.

Katarzyna Świętochowska

Urząd Gminy Smołdzino

Współpraca z firmą DORADCY 365 ,to czysta przyjemność ,miło ,sprawnie ,bardzo rzeczowo .To nie pierwszy rok kiedy korzystam z usług i gorąco polecam !!!

MONIKA

ALTADOOR

Nieoceniona pomoc, obsługa bardzo profesjonalna. Można się dogadać w każdej kwestii. Jestem w 100% zadowolona z kolejnej współpracy. Dziękuję

Beata Midura

MDR LOGISTIC Mateusz Midura

Profesjonalnie, przejrzyście i na temat. Na konsultacji otrzymałam bardzo dużo przydatnych informacji i uzyskałam odpowiedzi na wszystkie pytania. Polecam.

Justyna Kaniewska

Profesjonalne, rzetelne i obrazowe podejście do tematu. Na konsultacje, nie czekaliśmy długo. Rady, które otrzymałam były bardzo przydatne. Cenowo – zdecydowanie lepiej niż konkurencja 🙂

ANETA SZYMONIAK

KONEKT-BIS TKANINY SP. Z O.O.

Nasi Klienci
Zaufali nam

logo lasy państwowe
logo uni przyr wroc
logo warszawa
lot crew
gmina smołdzino
logo miasto otwock
ford
logo rmf
bez tytułu
logo dp
logo trzebińskie centrum kultury
uw olsztyn
pup toruń
logo lp piła
nadleśnictwo krotoszyn
logo uni rol krak
vicotel
Dane naszej firmyDORADCY 365 Sp. z o.o.
53-135 Wrocław
ul. Januszowicka 5

Obsługujemy Klientów z całej Polski
Jesteśmy po toaby odciążyć Cię od biurokratycznych procedur
Bądż na bieżąco Zaobserwuj nas w mediach społecznościowych

Copyright DORADCY365

Phone