Dolnośląskie – Kompleksowa obsługa pożyczki z programu “Dolnośląska Pożyczka Obrotowa”

Informacje wstępne o programie

Celem Instrumentu Finansowego jest sfinansowanie bieżącej działalności dolnośląskich MŚP.

Instrument Finansowy „Dolnośląska Pożyczka Obrotowa” realizowany jest w ramach Konsorcjum przez Dolnośląską Agencję Współpracy Gospodarczej Sp. z o.o., Agencję Rozwoju Regionalnego „AGROREG” S.A., Agencję Rozwoju Regionalnego „ARLEG” S.A. oraz Karkonoską Agencję Rozwoju Regionalnego S.A. „KARR S.A.” na podstawie Umowy o Pośrednictwo Finansowe nr 2/07/2025/PJ/DPO/UII zawartej z Dolnośląskim Funduszem Rozwoju Sp. z o.o. w dniu 09.07.2025 r.

Kto może się starać o pożyczkę z programu “Dolnośląska Pożyczka Obrotowa”?

Z pożyczki obrotowej mogą skorzystać:

• mikro-, małe i średnie przedsiębiorstwa,

prowadzące działalność gospodarczą i posiadające siedzibę lub oddział, filię, zakład lub przedstawicielstwo na terenie województwa dolnośląskiego, wpisane do CEIDG lub do rejestru KRS.

Brak wymogu minimalnego okresu działalności firmy.

Jakie kwoty można otrzymać i jakie są warunki?

Dolnośląską pożyczkę obrotową można przeznaczyć na sfinansowanie wydatków bieżących związanych z prowadzoną działalnością gospodarczą, np. zakup środków obrotowych niezbędnych do prowadzonej działalności, bieżące wydatki firmy związane z funkcjonowaniem, np. energia elektryczna, wynagrodzenia, usługi prawne lub księgowe, itp.

Kwota wsparcia: do 600 tys. zł

Jedno przedsiębiorstwo może otrzymać więcej niż jedną pożyczkę (łącznie do maksymalnej kwoty 600 tys. zł dla jednego MŚP).

Oprocentowanie: od 2,87% w skali roku:

• na warunkach rynkowych – oprocentowanie stałe lub zmienne, z zastosowaniem stopy referencyjnej stanowiącej sumę obowiązującej stopy bazowej dla pożyczek udzielanych w złotych polskich oraz marży ustalonej w oparciu o Komunikat Komisji Europejskiej w sprawie zmiany metody ustalania stóp referencyjnych i dyskontowych (Dz. Urz. UE 2008/C 14/02 z 19.01.2008 r. lub komunikatu zastępującego) oraz po przeprowadzeniu analizy ryzyka niespłacenia zaciągniętego przez przedsiębiorcę zobowiązania na podstawie stosowanej przez Pośrednika Finansowego metodologii oceny ryzyka;
• na warunkach korzystniejszych niż rynkowe – oprocentowanie stałe przez cały okres trwania umowy zgodnie z zasadami udzielania pomocy de minimis oraz na podstawie „Programu udzielania pomocy de minimis w formie pożyczek i poręczeń ze środków zwróconych z regionalnych programów operacyjnych w województwie dolnośląskim” przyjętego w dniu 29 lutego 2024 r. uchwałą nr LXVI/1373/24 przez Sejmik Województwa Dolnośląskiego lub Programu go zmieniającego/zastępującego. Preferencyjne oprocentowanie DPO ustalone jest w wysokości 1/2 stopy bazowej określanej na dzień ogłoszenia postępowania o udzielenie zamówienia publicznego, zgodnie z Komunikatem Komisji Europejskiej w sprawie zmiany metody ustalania stóp referencyjnych i dyskontowych (Dz. Urz. UE 2008/C 14/02 z dnia 19 stycznia 2008 r. lub komunikatu zastępującego) i wynosi ono: 2,87%.

Finansowanie: wydatki finansowane są w kwotach brutto, tj. z podatkiem VAT, bez względu na to czy Pożyczkobiorca ma prawną możliwość odzyskania naliczonego podatku VAT

Okres spłaty: do 5 lat (60 miesięcy)

Okres karencji: do 3 m-cy, przy czym karencja nie wydłuża okresu spłaty pożyczki

Dodatkowe informacje:

• Brak innych opłat i prowizji

Pożyczkobiorca jest zobowiązany do dokonywania płatności związanych z realizacją Umowy Dolnośląskiej pożyczki obrotowej za pośrednictwem własnego rachunku bankowego w każdym przypadku, gdy: stroną transakcji, z której wynika płatność, jest inny przedsiębiorca oraz jednorazowa wartość transakcji, bez względu na liczbę wynikających z niej płatności, przekracza 15 000 zł lub równowartość tej kwoty.

Zabezpieczenie: obligatoryjnie weksel in blanco Pożyczkobiorcy. Dodatkowe zabezpieczenie spłaty Pożyczki może stanowić:

• poręczenie wekslowe,
• poręczenie cywilne,
• hipoteka (ustanawiana notarialnie) wraz z cesją praw z tytułu ubezpieczenia nieruchomości na rzecz Pożyczkodawcy,
• przewłaszczenie rzeczy ruchomych wraz z cesją praw z tytułu umowy ubezpieczenia na rzecz Pożyczkodawcy,
• zastaw rejestrowy z cesją praw z tytułu umowy ubezpieczenia na rzecz Pożyczkodawcy (w tym polisy AC w przypadku pojazdów),
• blokada środków na rachunku bankowym wraz z pełnomocnictwem do dysponowania rachunkiem bankowym,
• inne, uzgodnione przez strony sposoby m.in. akt notarialny dobrowolnego poddania się egzekucji w trybie art. 777 k.p.c., gwarancja.

Wymagana wartość oraz forma zabezpieczenia spłaty DPO ustalana jest każdorazowo z Wnioskodawcą.

Środki z Dolnośląskiej pożyczki obrotowej dla MŚP nie mogą być przeznaczone na:

• finansowanie zadań niezwiązanych bezpośrednio z prowadzoną przez MŚP działalnością gospodarczą,
• spłatę zobowiązań publiczno-prawnych (z tym zastrzeżeniem, że z DPO mogą być finansowane wynagrodzenia brutto pracowników) oraz zobowiązań wynikających z decyzji administracyjnych, prawomocnych wyroków sądowych oraz finansowania kar pieniężnych,
• finansowanie zakupu nieruchomości (gruntów, budynków trwale z gruntem związanych lub części takich budynków, jeżeli na mocy przepisów szczególnych stanowią odrębny od gruntu przedmiot własności),
• finansowanie lub refinansowanie wydatków o charakterze inwestycyjnym, w tym środków trwałych/środków trwałych niskocennych, wartości niematerialnych i prawnych,
• finansowanie lub refinansowanie spłaty jakichkolwiek pożyczek (w tym rat pożyczki), kredytów (w tym rat kredytów), jak również przeterminowanych zobowiązań o charakterze leasingowym,
• refinansowanie całości lub części wydatków poniesionych przed dniem złożenia wniosku o udzielenie pożyczki,
• finansowanie działalności w zakresie wytwarzania, przetwórstwa lub wprowadzania do obrotu przez producenta lub importera: tytoniu i wyrobów tytoniowych, w tym e-papierosów i wyrobów podobnych – wyłączenie nie dotyczy MŚP będących sprzedawcami wyrobów tytoniowych, e-papierosów i wyrobów podobnych, którzy jednocześnie nie są ich producentami lub importerami,
• finansowanie działalności w zakresie wytwarzania, przetwórstwa lub wprowadzania do obrotu przez producenta lub importera napojów alkoholowych (z wyłączeniem napojów o zawartości alkoholu poniżej 18%, wytwarzanych na Dolnym Śląsku przez regionalnych producentów) – wyłączenie nie dotyczy MŚP będących sprzedawcami napojów alkoholowych, którzy jednocześnie nie są ich producentami lub importerami,
• finansowanie działalności w zakresie produkcji i/lub obrotu treściami pornograficznymi oraz artykułami erotycznymi,
• finansowanie działalności w zakresie produkcji i/lub obrotu materiałami wybuchowymi, bronią i amunicją,
• finansowania działalności w zakresie gier losowych, zakładów wzajemnych, gier na automatach, w tym o niskich wygranych,
• finansowanie działalności w zakresie produkcji i/lub obrotu środkami odurzającymi, substancjami psychotropowymi lub prekursorami kategorii 1 i preparatami zawierającymi te środki lub substancje, z wyłączeniem podmiotów posiadających przewidziane prawem zezwolenia,
• finansowanie kar umownych,
• finansowanie inwestycji kapitałowych, jak również zakupu udziałów, akcji, papierów wartościowych, walut, kryptowalut, itp.,
• finansowanie wydatków pokrytych uprzednio ze środków EFSI, z innych funduszy, programów, środków i instrumentów Unii Europejskiej lub innych źródeł pomocy krajowej lub zagranicznej (zakaz podwójnego finansowania),
• prefinansowanie wydatków, na które otrzymano dofinansowanie w formie dotacji lub pomocy zwrotnej,
• finansowanie produktów / usług / towarów itp. zakupionych w podmiocie w którym Pożyczkobiorca jest właścicielem /współwłaścicielem / udziałowcem, względnie posiada uprawnienia do powoływania organów zarządzających lub kontrolujących, względnie sama w nich zasiada, a nadto w podmiocie w którym właścicielem /współwłaścicielem / udziałowcem, osobą posiadającą uprawnienia do powoływania organów zarządzających lub kontrolujących, względnie w nich zasiadających, jest osoba spokrewniona z Pożyczkobiorcą, względnie pozostaje z nim w takim stosunku prawnym lub faktycznym, który może budzić uzasadnione wątpliwości co do bezstronności w wyborze wykonawcy, w szczególności pozostawanie w związku małżeńskim, w stosunku pokrewieństwa lub powinowactwa w jakimkolwiek stopniu, pokrewieństwa lub powinowactwa w jakimkolwiek stopniu lub w stosunku przysposobienia, opieki lub kurateli.

MŚP nie może otrzymać Dolnośląskiej pożyczki obrotowej na pokrycie tych samych wydatków, które zostały albo zostaną sfinansowane z innych środków publicznych (zakaz podwójnego finansowania).

Jak złożyć wniosek o pożyczkę i jakie są terminy?

Wsparcie dostępne jest na terenie województwa dolnośląskiego.

Wnioski o pożyczkę składane są u regionalnych pośredników finansowych, którymi są:

• Dolnośląska Agencja Współpracy Gospodarczej Sp. z o.o.,
• Karkonoska Agencja Rozwoju Regionalnego S.A.,
• Agencja Rozwoju Regionalnego „ARLEG” S.A.
• Agencja Rozwoju Regionalnego „AGROREG” S.A. w Nowej Rudzie.

Nabór Wniosków ma charakter otwarty oraz ciągły – prowadzony jest co najmniej do czasu wyczerpania środków przeznaczonych na Pożyczki.