Warmińsko-mazurskie – Kompleksowa obsługa pożyczki z programu „Pożyczka na cyfryzację przedsiębiorstw”

Informacje wstępne o programie

Celem Pożyczki na cyfryzację jest wzrost konkurencyjności MŚP oparty na wykorzystaniu technologii cyfrowych, służących m.in. automatyzacji procesów i wdrożeniu nowych sposobów funkcjonowania przedsiębiorstwa, z uwzględnieniem cyberbezpieczeństwa.

Pożyczka na cyfryzację przedsiębiorstw z umorzeniem jest udzielana ze środków Funduszu Powierniczego w Programie Fundusze Europejskie dla Warmii i Mazur 2021-2027, Działanie 01.04 Transformacja cyfrowa MŚP.

Kto może się starać o pożyczkę z programu „Pożyczka na cyfryzację przedsiębiorstw”?

Pożyczkę mogą otrzymać mikro- i mali przedsiębiorcy, realizujący inwestycję na terenie województwa warmińsko-mazurskiego, posiadający w województwie warmińsko-mazurskim siedzibę lub oddział.

Jakie kwoty można otrzymać i jakie są warunki?

Pożyczka może sfinansować następujące rodzaje wydatków:

• usługi programistyczne lub/i gotowe oprogramowanie wraz z wdrożeniem (nabycie wartości niematerialnych i prawnych na własność lub w formie licencji) w celu opracowania/ wprowadzenia do praktyki rozwiązania cyfryzacyjnego, zapewniającego automatyzację procesów w przedsiębiorstwie,
• zakup środków trwałych, w tym sprzętu komputerowego, urządzeń / rozwiązań w zakresie transferu, przetwarzania i magazynowania danych, dostępu do chmury obliczeniowej, środki trwałe o niskiej wartości,
• zakup rozwiązań / urządzeń podnoszących cyberbezpieczeństwo,
• usługi doradcze związane z opracowaniem i wdrożeniem mapy / planu cyfryzacji procesów w przedsiębiorstwie (jedynie jako element Inwestycji Końcowej),
• usługi doradcze i szkoleniowe związane z wdrożeniem i obsługą poddanych cyfryzacji procesów w przedsiębiorstwie (jedynie jako element Inwestycji końcowej).

Finansowanie w/w usług doradczych i szkoleniowych możliwe jest jedynie jako element uzupełniający dla inwestycji, a ich koszt nie może stanowić więcej niż 20% wartości pożyczki.

Kwota wsparcia: do 800 tys. zł

Oprocentowanie: na warunkach korzystniejszych niż rynkowe – 2% w skali roku (stałe) lub na warunkach rynkowych

Oprocentowanie na warunkach rynkowych ustalane jest w wysokości stopy referencyjnej obliczanej przy zastosowaniu obowiązującej stopy bazowej oraz marży ustalonej w oparciu o Komunikat Komisji Europejskiej z dnia 19 stycznia 2008 r. w sprawie zmiany metody ustalania stóp referencyjnych i dyskontowych lub komunikatu zastępującego.

Finansowanie inwestycji: do 100%

Pożyczka finansuje wydatki w kwotach brutto, tj. z podatkiem VAT.

Okres spłaty: do 84 m-cy (7 lat)

Okres karencji: dopuszcza się możliwość karencji w spłacie raty kapitałowej na czas realizacji Inwestycji Końcowej, nie dłużej jednak niż 6 m-cy

Umorzenie: możliwe jest udzielenie dotacji w formie umorzenia w wysokości do 8% wartości pożyczki w przypadku spełnienia jednego z poniższych warunków:

• inwestycje realizowane są na terenach gmin, dla których wskaźnik dochodów podatkowych G jest poniżej średniej regionalnej lub OSI Obszary Marginalizacji [1] lub OSI Miasta tracące funkcje społeczno-gospodarcze [2] lub Integratora Mazurskiego [3] lub na terenie przygranicznych powiatów województwa [4],
• inwestycje wykazujące wpływ na rozwój inteligentnych specjalizacji regionalnych [5],
• odbiorców będących mikro i małymi firmami w początkowej fazie rozwoju,
• wdrożenie innowacyjnych procesów (wdrożenie nowego rozwiązania cyfrowego, obejmującego trzy procesy spośród następujących: zarządzanie produkcją, zarządzanie usługami, sprzedaż, magazynowanie/zarządzanie łańcuchem dostaw, zarządzanie relacjami z klientami),
• powstanie nowego (na poziomie firmy) produktu/ usługi,
• stworzenie i utrzymanie (min. przez 1 rok) miejsca pracy, związanego z obsługą procesów cyfrowych w przedsiębiorstwie,
• rozwiązania cyfrowe, które przyczyniły się do ochrony środowiska
• opracowanie m.in. długofalowego planu/ transformacji przedsiębiorstwa do modelu cyfrowego i sfinansowano już niektóre jego elementy w okresie objętym pożyczką.

[1] Wykaz obszarów OSI Obszary Marginalizacji

gminy miejsko-wiejskie: Biała Piska, Bisztynek, Jeziorany,  Kisielice, Korsze, Lidzbark, Mikołajki, Miłakowo, Młynary, Orneta, Orzysz, Pieniężno, Reszel, Ruciane- Nida, Ryn, Sępopol, Susz, Tolkmicko, Wielbark, Zalewo

gminy wiejskie: Banie Mazurskie, Barciany, Bartoszyce, Biskupiec, Braniewo, Budry, Dąbrówno, Dubeninki, Działdowo, Dźwierzuty, Godkowo, Grodziczno, Grunwald, Górowo Iławeckie, Janowiec Kościelny, Janowo, Kalinowo, Kętrzyn, Kiwity, Kolno, Kowale Oleckie, Kozłowo, Lelkowo, Lubawa, Lubomino, Małdyty, Markusy, Miłki, Nowe Miasto Lubawskie, Piecki, Płoskinia, Płośnica, Pozezdrze, Prostki, Rozogi, Rybno, Rychliki, Sorkwity, Srokowo, Stare Juchy, Świątki, Świętajno, Wieliczki, Wilczęta, Wydminy

Gmina miejska: Górowo Iławeckie,

[2] Wykaz obszarów OSI Miasta tracące funkcje społeczno-gospodarcze

miasta w gminach miejsko-wiejskich: Olecko, Pisz,

gminy miejskie: Bartoszyce, Braniewo, Działdowo, Elbląg, Ełk, Giżycko, Iława, Kętrzyn, Lidzbark Warmiński,  Mrągowo, Ostróda, Szczytno

[3] Wykaz obszarów Integratora Mazurskiego Strefa aktywności gospodarczej na terenach inwestycyjnych zlokalizowanych w pobliżu Portu Lotniczego Olsztyn-Mazury. Obszar ten obejmuje działki objęte miejscowym planem zagospodarowania przestrzennego uchwalonym uchwałą nr V/43/2019 Rady Gminy Szczytno z dnia 28 lutego 2019 r. położone w m. Szymany o następujących numerach geodezyjnych: 463/45, 463/46, 463/50, 463/56, 463/57, 463/60, 463/61, 463/64, 463/65, 463/66, 463/67, 463/68, 463/69.

[4] Wykaz przygranicznych powiatów województwa warmińsko-mazurskiego

braniewski, bartoszycki, kętrzyński, węgorzewski, gołdapski

[5] Inwestycje wykazujące wpływ na rozwój inteligentnych specjalizacji regionalnych

Przedmiotem oceny jest zakładany wpływ inwestycji na co najmniej jedną inteligentną specjalizację województwa warmińsko-mazurskiego. Wpływ na rozwój inteligentnych specjalizacji rozumiany jest jako spełnienie co najmniej dwóch z poniższych warunków:

• wpływ na eliminowanie negatywnego wpływu zagrożeń i/lub wpływ na wykorzystanie szans zdiagnozowanych w analizie SWOT dla danej inteligentnej specjalizacji,
• lub wpływ na wzmocnienie silnych stron i/lub eliminację słabych stron zdiagnozowanych w analizie SWOT dla danej inteligentnej specjalizacji lub dyfuzję wyników projektu na więcej niż jeden podmiot działający w obszarze danej inteligentnej specjalizacji,
• lub stworzenie w wyniku inwestycji możliwości eksportowych w ramach danej specjalizacji i/lub generowanie potencjalnego wzrostu współpracy w europejskich łańcuchach wartości,
• lub wpływ na kreowanie współpracy pomiędzy środowiskiem naukowym, biznesowym, otoczeniem biznesu, administracją w obrębie co najmniej jednej specjalizacji w wyniku realizacji projektu.

Dodatkowe informacje:

• Projekty (inwestycje) muszą uwzględniać zasady uniwersalnego projektowania w zakresie stosowania w produktach projektu standardu dostępności cyfrowej WCAG 2.1. na poziomie AA.
• Wsparte przedsiębiorstwa zobowiązane będą do tworzenia i świadczenia usług elektronicznych spełniających standardy dostępności zgodnie z dyrektywami (UE) 2019/882 w sprawie wymogów dostępności produktów i usług i (UE) 2016/2102 w sprawie dostępności stron internetowych i mobilnych aplikacji organów sektora publicznego.

Zabezpieczenie: zabezpieczeniem obligatoryjnym jest wystawiony przez Pożyczkobiorcę weksel in blanco wraz z deklaracją wekslową.

Pozostałe zabezpieczenia to m. in.:

• poręczenie spłaty pożyczki według prawa cywilnego lub wekslowego, udzielone przez osoby trzecie, w tym osoby fizyczne nie prowadzące działalności gospodarczej, przedsiębiorców, krajowe instytucje rządowe, samorządowe lub pozarządowe, o dobrej kondycji finansowej,
• poręczenie spłaty pożyczki według prawa cywilnego, udzielone przez fundusze poręczeń kredytowych ze środków własnych,
• gwarancja banku o dobrej kondycji finansowej, mającego siedzibę w kraju,
• przeniesienie własności rzeczy ruchomej (przewłaszczenie) na zabezpieczenie,
• zastaw rejestrowy,
• przelew (cesja) wierzytelności na zabezpieczenie, w tym między innymi przelew wierzytelności z rachunku bankowego pożyczkobiorcy albo innej osoby,
• przelew (cesja) praw z umowy ubezpieczenia składników majątku,
• ubezpieczenie wierzytelności (pożyczki),
• hipoteka na:
  • prawie własności całej nieruchomości wraz z przynależnościami,
  • prawie użytkowania wieczystego nieruchomości wraz z budynkami i urządzeniami na użytkowanym gruncie stanowiącymi własność użytkownika wieczystego,
  • spółdzielczym własnościowym prawie do lokalu,
  • prawie własności/prawie użytkowania wieczystego części ułamkowej nieruchomości, jeżeli stanowi ona drogę dojazdową do nieruchomości, a w szczególnie uzasadnionych przypadkach na części ułamkowej nieruchomości nie stanowiącej drogi dojazdowej, jeżeli jest to celowe z uwagi na tak ustalony sposób korzystania z nieruchomości, przy czym wysokość wpisu hipotecznego obejmuje co najmniej 150% kwoty pożyczki,
• blokada środków na rachunku bankowym pożyczkobiorcy albo innej osoby, połączona z przyjęciem nieodwołalnego pełnomocnictwa do dysponowania przez Agencję środkami złożonymi na tym rachunku.

Jak złożyć wniosek o pożyczkę i jakie są terminy?

Wsparcie dostępne jest na terenie województwa warmińsko-mazurskiego.

Wnioski o pożyczkę składane są u regionalnych pośredników finansowych, którymi są:

• Warmińsko-Mazurska Agencja Rozwoju Regionalnego S.A w Olsztynie,
• Konsorcjum Stowarzyszenie „Centrum Rozwoju Ekonomicznego Pasłęka” i Fundacja Rozwoju Regionu Łukta:
  • Stowarzyszenie „Centrum Rozwoju Ekonomicznego Pasłęka”,
  • Fundacja Rozwoju Regionu Łukta,
• Konsorcjum Działdowska Agencja Rozwoju S.A. i Nidzicka Fundacja Rozwoju NIDA:
  • Działdowska Agencja Rozwoju S.A.
  • Nidzicka Fundacja Rozwoju NIDA.

Nabór Wniosków wystartował 16 października 2024 r. i ma charakter otwarty oraz ciągły – prowadzony jest co najmniej do czasu wyczerpania środków przeznaczonych na Pożyczki.

Wnioski o udzielenie pożyczki podlegają ocenie według kolejności wpływu, z tym zastrzeżeniem, że na termin końcowej oceny wniosku wpływ ma kompletność złożonej przez Wnioskodawcę dokumentacji.