Finansowanie inwestycji firm w 2021- kredyty firmowe

Na co należy zwrócić uwagę, wybierając kredyt firmowy? Jaki pułapki mogą napotkać osoby biorące kredyt firmowy?

Przede wszystkim uwagę należy zwrócić na koszt kredytu, a także na prowizję i oprocentowanie danego kredytu. Ważne jest również to, czy dany bank pobiera dodatkowe opłaty chociażby za wcześniejszą spłatę kredytu. Oprócz tego warto sprawdzić, czy w danym banku dostępna jest karencja w spłacie kredytu, czyli możliwość czasowego zawieszenia spłaty rat. Kiedy Twoje przedsiębiorstwo znajdzie się w trudnej sytuacji finansowej, takie rozwiązanie jest bardzo przydatne.

Czy warto w tym zakresie skorzystać z pomocy doradców?

Oczywiście. Eksperci w swojej dziedzinie wykonają odpowiedni research wszelkich możliwych ofert kredytowania dla firm i wybiorą ten najbardziej dogodny dla danego klienta. Klient w ten sposób zaoszczędzi mnóstwo czasu i uniknie złego wyboru kredytu dla swojej firmy.

Kto może skorzystać z kredytów firmowych?

O kredyt mogą wnioskować przedsiębiorcy, którzy prowadzą działalność jako osoby fizyczne, czy też w postaci spółek cywilnych, jawnych lub partnerskich, a także rolnicy. Kredyt może zostać przyznany bez zabezpieczeń lub z wymaganymi przez danego kredytodawcę zabezpieczeniami.

Czy kredyty firmowe to dobry wybór?

Kredyt firmowy to dobre rozwiązanie, ale wymaga wcześniejszego przemyślenia. Często wzięcie kredytu może pomóc przedsiębiorcy na początku jego zawodowej drogi, ale także wspomóc istniejąca już dzialalność w momencie potrzeby zastrzyku gotówki. Istotną kwestią natomiast jest rodzaj wziętego kredytu. W zależności do tego, na co chcemy przeznaczyć środki powinniśmy wziąć kredyt, który będzie dla Nas najbardziej korzystny.

Jakie istnieją alternatywy kredytu dla firm?

Prócz kredytów firmowych i różnych jego rodzajów istnieje możliwość wzięcia tzw. Pożyczek pozabankowych czy pozyskania pieniędzy z funduszy europejskich. Możliwości jest wiele, natomiast często właśnie kredyt okazuje się najlepszym rozwiązaniem.

Zalety i wady kredytu firmowego

Zalety

• pozyskanie funduszy praktycznie na każdy cel inwestycyjny,
• wyciągnięcie firmy z tarapatów finansowych,
• pomoc w założeniu firmy.

Wady

• nieczęsto wysokie oprocentowania i prowizje,
• długie oczekiwanie na decyzje banku o przyznaniu kredytu,
• należy spełnić szereg często skomplikowanych wymogów formalnych,
• wykazanie dobrej zdolności kredytowej.

Rodzaje kredytu firmowego

Do najczęściej spotykanych kredytów należy kredyt obrotowy oraz kredyt inwestycyjny dla firm. Oprócz tego wyróżnić możemy kredyt pomostowy, hipoteczny, technologiczny, w rachunku bieżącym czy konsolidacyjny. Tutaj skupię się na kredycie obrotowym i inwestycyjnym.

Kredyt obrotowy

Kredyt obrotowy jest jednym z popularniejszych rodzajów kredytu dla przedsiębiorców. Jego zadaniem jest pomoc w utrzymaniu płynności finansowej firmy.  Możemy go przeznaczyć na:

• spłatę rat kredytów i pożyczek;
• wypłaty dla pracowników firmy;
• czy zakup towarów i surowców niezbędnych do działalności firmy.

Kredyt inwestycyjny

Często koszty inwestycji przekraczają możliwości finansowe firm i jedyną możliwością jest zaciągnięcie na nie kredytu. Mimo wszystko okazuje się to opłacalne z uwagi na późniejszy zwrot z inwestycji. Kredyt inwestycyjny można zaciągnąć między innymi na:

• budowę lub zakup nieruchomości;
• zakup pojazdów lub maszyn;
• zakup papierów wartościowych.

Wymagane dokumenty przy kredytach firmowych

W zależności od podmiotu, który składa wniosek kredytowy wymagane będą inne dokumenty.

Działalność gospodarcza

• dokument tożsamości właściciela,
• dokumenty rejestrowe,
• PIT za ostatni rozliczony rok razem z potwierdzeniem złożenia w Urzędzie Skarbowym,
• podsumowanie roczne z KPIR za rok ubiegły,
• podsumowanie roczne z KPIR za rok bieżący,
• szczegółowa KPIR za ostatni rozliczony miesiąc,
• wyciąg z konta firmowego za ostatnie 12 miesięcy,
• amortyzacja środków trwałych,
• kopia decyzji z US o wymiarze karty podatkowej (ryczałt),
• zaświadczenie z US o wysokości przychodów ewidencjonowanych (ryczałt),
• bilans, rachunek zysków i strat za ostatnie pełne dwa lata i za rok bieżący (pełna księgowość),
• CIT za ostatni rozliczony rok razem z potwierdzeniem złożenia w US (pełna księgowość),
• potwierdzenie z ZUS o niezaleganiu ze składkami,
• potwierdzenie z US o niezaleganiu z podatkiem.

Spółki

• dokument tożsamości właściciela,
• dokumenty rejestrowe,
• PIT za ostatni rozliczony rok razem z potwierdzeniem złożenia w Urzędzie Skarbowym,
• podsumowanie roczne z KPIR za rok ubiegły,
• podsumowanie roczne z KPIR za rok bieżący,
• szczegółowa KPIR za ostatni rozliczony miesiąc,
• wyciąg z konta firmowego za ostatnie 12 miesięcy,
• amortyzacja środków trwałych,
• kopia decyzji z US o wymiarze karty podatkowej (ryczałt),
• zaświadczenie z US o wysokości przychodów ewidencjonowanych (ryczałt),
• bilans, rachunek zysków i strat za ostatnie pełne dwa lata i za rok bieżący (pełna księgowość),
• CIT za ostatni rozliczony rok razem z potwierdzeniem złożenia w US (pełna księgowość),
• potwierdzenie z ZUS o niezaleganiu ze składkami,
• potwierdzenie z US o niezaleganiu z podatkiem.