ZROBIMY TO DLA CIEBIEFaktoring

Faktoring to nowoczesne rozwiązanie finansowe, które pozwala firmom na szybkie uzyskanie gotówki zamrożonej w fakturach. Zamiast czekać na płatność od kontrahenta przez 30, 60 czy nawet 90 dni, przedsiębiorca może otrzymać środki w ciągu 24 godzin od przekazania faktur do firmy faktoringowej.

To rozwiązanie jest szczególnie popularne w branżach, w których obowiązują długie terminy płatności, np. w transporcie, handlu (w tym eksporcie), przemyśle meblarskim, chemicznym czy spożywczym. Dzięki faktoringowi firmy zyskują płynność finansową, co umożliwia im dalszy rozwój i regulowanie własnych zobowiązań na czas.

Strony faktoringu:

✔ Faktor – to instytucja finansowa, która świadczy usługę faktoringu. Może być częścią grupy bankowej lub działać jako niezależny podmiot wyspecjalizowany w finansowaniu firm.

✔ Faktorant – to przedsiębiorca, który sprzedaje towary lub usługi z odroczonym terminem płatności i decyduje się na przekazanie swoich faktur faktorowi, by szybciej uzyskać środki na rozwój działalności.

Faktoring to rozwiązanie dla firm, które:

• Wystawiają faktury z odroczonym terminem płatności (minimum 14 dni).
• Posiadają model sprzedaży B2B.
• Realizują powtarzalną sprzedaż towarów i usług.
• Mogą zgłosić do faktoringu powyżej 1 mln zł rocznie.
• Sprzedają swoje produkty lub usługi na rynku krajowym lub zagranicznym.
• Działają w dowolnej branży – faktoring dostępny dla wszystkich sektorów.
• Mają przejściowe trudności finansowe.
• Mogą wygenerować wyższą stawkę u klienta.

✅ Poprawa płynności finansowej – szybki dostęp do gotówki.

✅ Brak konieczności posiadania zdolności kredytowej – elastyczne kryteria oceny.

✅ Możliwość negocjacji lepszych warunków handlowych z kontrahentami.

✅ Ograniczenie ryzyka niewypłacalności klientów (w przypadku faktoringu bez regresu).

✅ Możliwość finansowania firm w trudnej sytuacji finansowej.

✅ Brak dodatkowych zabezpieczeń – faktury same w sobie stanowią zabezpieczenie.

✅ Wygodne zarządzanie należnościami – monitoring i egzekwowanie płatności.

✔ Szybkie uwolnienie środków zamrożonych w fakturach – brak konieczności czekania na płatności od kontrahentów, co pozwala na lepsze zarządzanie płynnością finansową.
✔ Lepsza zdolność negocjacyjna z dostawcami – wcześniejsze uzyskanie środków umożliwia firmie negocjowanie rabatów i korzystniejszych warunków współpracy z kontrahentami.
✔ Możliwość rozwijania działalności bez potrzeby czekania na płatności – brak problemów z płynnością finansową pozwala inwestować w rozwój firmy, np. w zakup nowego sprzętu, zwiększenie produkcji czy ekspansję na nowe rynki.
✔ Elastyczne finansowanie, dostosowane do indywidualnych potrzeb – możliwość wyboru odpowiedniego rodzaju faktoringu (z regresem, bez regresu, eksportowy, cichy, masowy, odwrotny), co pozwala na dostosowanie rozwiązania do specyfiki branży i modelu biznesowego.
✔ Poprawa wiarygodności i stabilności firmy – regularne korzystanie z faktoringu może zwiększyć zdolność kredytową oraz poprawić ocenę firmy w oczach instytucji finansowych i inwestorów.
✔ Optymalizacja procesów finansowych – brak konieczności angażowania własnych zasobów w monitorowanie płatności i windykację należności, co pozwala skupić się na kluczowych działaniach operacyjnych.
✔ Możliwość obsługi dużej liczby transakcji – w przypadku firm wystawiających setki faktur miesięcznie (np. w e-commerce lub sektorze usług), faktoring masowy zapewnia automatyczne finansowanie bez zbędnej biurokracji.
✔ Dodatkowe narzędzia do zarządzania ryzykiem – faktoring bez regresu przenosi ryzyko niewypłacalności kontrahenta na faktora, chroniąc firmę przed stratami związanymi z nieściągalnymi należnościami.

✔ Stabilność finansowa dostawcy – firma korzystająca z faktoringu nie ma problemów z płynnością, co oznacza większą pewność w zakresie realizacji zamówień i terminowości dostaw.
✔ Możliwość negocjacji korzystniejszych terminów płatności – w przypadku faktoringu odwrotnego przedsiębiorstwo może skorzystać z wydłużonych terminów płatności, jednocześnie zapewniając dostawcom natychmiastowe środki za dostarczone towary lub usługi.
✔ Brak zmian w sposobie realizacji transakcji handlowych – kontrahent nadal reguluje zobowiązania zgodnie z dotychczasowymi zasadami, bez dodatkowych formalności czy komplikacji.
✔ Większa przewidywalność współpracy – faktoring pozwala uniknąć problemów związanych z opóźnionymi płatnościami, co przekłada się na stabilność relacji biznesowych i długoterminową współpracę.
✔ Zachowanie konkurencyjności – możliwość dłuższych terminów płatności dla klientów bez obciążania firmy może stanowić przewagę konkurencyjną na rynku, szczególnie w branżach o wysokiej konkurencji cenowej.

Faktoring to rozwiązanie, które przynosi korzyści obu stronom transakcji – zarówno firmom korzystającym z finansowania, jak i ich kontrahentom.

Dzięki elastycznym rozwiązaniom dostępnym na rynku przedsiębiorcy mogą dopasować usługę do swoich potrzeb i cieszyć się stabilnym rozwojem biznesu.

Proces uzyskania finansowania w formie faktoringu jest znacznie prostszy i szybszy niż tradycyjny kredyt bankowy. Nie wymaga przedstawiania twardych zabezpieczeń ani poręczeń, co czyni go atrakcyjnym rozwiązaniem dla firm na różnych etapach działalności – także tych z przejściowymi trudnościami finansowymi.

1. Wniosek faktoringowy

Podstawowym dokumentem wymaganym do rozpoczęcia procesu jest wniosek faktoringowy. Jego kluczowym elementem jest lista odbiorców, czyli kontrahentów, których faktury będą objęte finansowaniem. Im bardziej kompletne informacje dostarczysz, tym szybciej faktor przeanalizuje Twój wniosek – standardowo decyzja podejmowana jest w ciągu 1-3 dni roboczych.

2. Dokumenty rejestrowe firmy

• KRS lub CEIDG – aktualny odpis z rejestru przedsiębiorców lub ewidencji działalności gospodarczej.
• NIP i REGON – numery identyfikacyjne firmy.
• Umowa spółki (jeśli dotyczy) – w przypadku spółek konieczne może być przedstawienie umowy założycielskiej.

3. Dokumenty finansowe

• Bilans i rachunek zysków i strat – aktualne oraz za ostatni rok obrotowy.
• PIT lub CIT – dokumentacja podatkowa firmy (jeśli dotyczy).
• Wyciągi bankowe – najczęściej za ostatnie 3-6 miesięcy.

4. Dokumentacja dotycząca kontrahentów

• Lista odbiorców faktoringowych – dane kontrahentów, dla których chcesz uzyskać finansowanie.
• Faktury zgłaszane do faktoringu – kopie dokumentów sprzedaży wystawionych na klientów.
• Umowy lub zlecenia handlowe – potwierdzające współpracę z kontrahentami (w przypadku faktoringu bez regresu może być wymagane).

5. Inne dokumenty (w zależności od sytuacji)

• Zaświadczenie o niezaleganiu w ZUS i US (w przypadku niektórych faktorów).
• Polisa ubezpieczeniowa należności (jeśli dotyczy faktoringu bez regresu).
• Referencje lub rekomendacje – od kluczowych kontrahentów (opcjonalnie).

Dlaczego warto przygotować dokumenty wcześniej?

• Szybsza decyzja o przyznaniu limitu – dobrze przygotowany wniosek pozwala uzyskać finansowanie już w ciągu 1-3 dni roboczych.
• Większa szansa na korzystne warunki – przejrzysta dokumentacja finansowa zwiększa możliwość uzyskania wyższej kwoty finansowania.
• Brak zbędnych formalności – faktoring nie wymaga zabezpieczeń majątkowych, co przyspiesza cały proces.

Potrzebujesz pomocy w przygotowaniu dokumentacji do faktoringu? Nasi eksperci przeprowadzą Cię przez cały proces krok po kroku!

Koszt faktoringu nie jest jednolitą stawką dla wszystkich firm – zależy od wielu czynników i dopiero po analizie konkretnego przypadku można określić ostateczną cenę usługi. Firmy korzystające z faktoringu powinny zwracać uwagę nie tylko na cenę, ale również na zakres świadczonych usług i korzyści, jakie płyną z danej oferty.

Na koszt faktoringu wpływa:

• Skala współpracy – im większa liczba faktur i wyższe obroty, tym koszt jednostkowy faktoringu jest niższy.
• Termin płatności faktur – im dłuższy okres finansowania, tym większy koszt usługi.
• Rodzaj faktoringu – faktoring pełny (bez regresu) jest droższy niż faktoring z regresem, ponieważ faktor przejmuje na siebie ryzyko niewypłacalności odbiorcy.
• Powtarzalność transakcji – regularna współpraca z faktorem może skutkować korzystniejszymi warunkami cenowymi.Zróżnicowanie grup
• y odbiorców – im bardziej zróżnicowane i stabilne finansowo są firmy, którym wystawiane są faktury, tym niższy poziom ryzyka, a co za tym idzie – niższe koszty.

Elementy składające się na koszt faktoringu to m. in.:

• Odsetki od finansowania – naliczane od kwoty udostępnionej przez faktora.
• Prowizja operacyjna – opłata za obsługę wierzytelności i monitoring płatności.
• Opłata administracyjna – koszty związane z przetwarzaniem dokumentacji.
• Prowizja za przyznanie limitu – jednorazowa opłata za udostępnienie finansowania.
• Prowizja za przejęcie ryzyka (w przypadku faktoringu bez regresu) – dodatkowy koszt związany z zabezpieczeniem płatności przed niewypłacalnością odbiorców.

Przykładowe koszty faktoringu

Zazwyczaj koszt faktoringu waha się od 0,5% do 3% wartości faktury, w zależności od powyższych czynników. Firmy z wyższą wartością obrotów i stabilnym portfelem należności mogą uzyskać lepsze warunki finansowe.

• Faktoring z regresem (niepełny) – tańszy, ponieważ ryzyko niewypłacalności odbiorcy pozostaje po stronie klienta.
• Faktoring bez regresu (pełny) – droższy, ponieważ faktor przejmuje ryzyko braku płatności.Oprócz samego kosztu usługi warto przeanalizować realne korzyści płynące z poprawy płynności finansowej, możliwości szybszego rozwoju firmy oraz uniknięcia problemów związanych z przeterminowanymi należnościami.

Chcesz poznać dokładną wycenę faktoringu dla Twojej firmy? Skontaktuj się z naszym doradcą i poproś o indywidualną kalkulację!

Czym jest limit faktoringowy?

Limit faktoringowy to maksymalna kwota, którą faktor – czyli instytucja finansowa udzielająca faktoringu – może wypłacić firmie na finansowanie jej faktur. Jest to odnawialna linia finansowania, co oznacza, że każda spłata przez kontrahenta zwalnia środki na kolejne faktury.

Rodzaje limitów faktoringowych

W faktoringu wyróżnia się kilka rodzajów limitów:

• Limit globalny – to całkowita kwota finansowania dostępna dla firmy w ramach faktoringu.
• Sublimit kontrahenta – indywidualny limit przypisany do konkretnego kontrahenta.
• Limit koncentracji – określa maksymalny procentowy udział faktur jednego odbiorcy w całkowitym saldzie należności.

Dzięki tym podziałom możliwe jest elastyczne zarządzanie środkami oraz minimalizacja ryzyka finansowego.

Jak ustalana jest wysokość limitu faktoringowego?

Wysokość przyznanego limitu faktoringowego zależy od wielu czynników, takich jak:

• Wielkość obrotów firmy – im wyższe przychody, tym większy potencjalny limit.
• Wiarygodność kontrahentów – faktor analizuje ich historię płatniczą i wypłacalność.
• Branża i profil działalności – sektor, w którym działa firma, może mieć wpływ na dostępność finansowania.
• Rodzaj faktoringu – w przypadku faktoringu pełnego (bez regresu) faktor przejmuje ryzyko niewypłacalności kontrahentów, co wpływa na ocenę ryzyka.

Jak dobrać optymalny limit faktoringowy?

Dobór odpowiedniego limitu jest kluczowy dla efektywnego wykorzystania faktoringu. Zbyt niski limit może prowadzić do niewystarczającego finansowania faktur, a zbyt wysoki może generować dodatkowe koszty. Przy jego ustalaniu warto wziąć pod uwagę:

• Średnią wartość faktur oraz stosowane terminy płatności,
• Dotychczasową współpracę z kontrahentami,
• Planowany wzrost obrotów.

Możliwość zmiany limitu faktoringowego

Faktoring to elastyczna forma finansowania, a limit można dostosować do rosnących potrzeb firmy. Warto już na etapie podpisywania umowy omówić możliwość jego modyfikacji wraz ze wzrostem obrotów lub liczby kontrahentów. Zmiana limitu w trakcie trwania umowy może jednak wiązać się z dodatkowymi opłatami.

Korzyści z dobrze dobranego limitu faktoringowego

Dzięki odpowiedniemu limitowi faktoringowemu przedsiębiorstwo może:

• Terminowo regulować zobowiązania, w tym podatki, wynagrodzenia i koszty operacyjne,
• Finansować rozwój i inwestycje,
• Zapewnić sobie przewagę konkurencyjną, oferując dłuższe terminy płatności kontrahentom,
• Zachować stabilność finansową i uniknąć zatorów płatniczych.

Faktoring to rozwiązanie, które może znacząco poprawić płynność finansową firm z różnych branż. Oto kilka praktycznych przykładów zastosowania faktoringu i jego wpływu na działalność przedsiębiorstw.

1️⃣ Firma produkcyjna – szybkie finansowanie dużych zamówień

Problem: Producent sprzętu AGD otrzymał duże zamówienie od sieci handlowej, ale płatność za dostawę została odroczona o 90 dni. Firma potrzebowała środków na zakup surowców i wynagrodzenia dla pracowników.

Rozwiązanie: Przedsiębiorstwo skorzystało z faktoringu z regresem. W ciągu 24 godzin faktor wypłacił 90% wartości faktury, co pozwoliło firmie natychmiast kontynuować produkcję.

Korzyści:

✔ Płynność finansowa utrzymana bez konieczności czekania 90 dni na płatność.
✔ Możliwość realizacji kolejnych zamówień bez przestoju w produkcji.
✔ Brak potrzeby zaciągania kredytu obrotowego w banku.

2️⃣ Firma transportowa – finansowanie kosztów operacyjnych

Problem: Przewoźnik obsługujący trasy międzynarodowe miał długie terminy płatności (45-60 dni), ale musiał na bieżąco pokrywać koszty paliwa, wynagrodzenia dla kierowców i serwis pojazdów.

Rozwiązanie: Dzięki faktoringowi dla transportu firma uzyskała finansowanie już w 24 godziny od wystawienia faktury.

Korzyści:

✔ Środki na paliwo i bieżące wydatki dostępne od razu.
✔ Możliwość realizacji większej liczby zleceń i zwiększenia zysków.
✔ Brak przestoju w działalności operacyjnej.

3️⃣ Eksporter – minimalizacja ryzyka niewypłacalności zagranicznego kontrahenta

Problem: Polska firma produkująca maszyny przemysłowe rozpoczęła współpracę z nowym kontrahentem z Niemiec. Kontrahent poprosił o 60-dniowy termin płatności, co rodziło ryzyko opóźnień i problemów z płynnością finansową.

Rozwiązanie: Firma skorzystała z faktoringu eksportowego bez regresu, co oznaczało, że faktor przejął ryzyko niewypłacalności kontrahenta.

Korzyści:

✔ Brak ryzyka finansowego – faktor wziął na siebie odpowiedzialność za ewentualną niewypłacalność kontrahenta.
✔ Możliwość nawiązania bezpiecznej współpracy międzynarodowej.
✔ Szybki dostęp do gotówki, co pozwoliło na kolejne inwestycje.

4️⃣ Firma budowlana – brak zatorów płatniczych w realizacji kontraktu

Problem: Przedsiębiorstwo budowlane realizujące duży projekt dla dewelopera musiało czekać na płatności nawet do 120 dni, co groziło wstrzymaniem prac ze względu na brak środków na zakup materiałów budowlanych i wypłaty dla podwykonawców.

Rozwiązanie: Firma skorzystała z faktoringu masowego, finansując setki faktur wystawianych w ramach kontraktu.

Korzyści:

✔ Stały dostęp do środków na materiały i usługi podwykonawców.
✔ Uniknięcie kosztownych opóźnień w realizacji inwestycji.
✔ Możliwość negocjowania lepszych warunków z dostawcami materiałów budowlanych.

5️⃣ Start-up – rozwój firmy mimo krótkiej historii kredytowej

Problem: Nowo powstała firma technologiczna rozwijająca oprogramowanie dla firm pozyskała dużego klienta, ale bank odmówił jej kredytu obrotowego ze względu na krótką historię działalności.

Rozwiązanie: Firma skorzystała z faktoringu dla małych firm, co pozwoliło jej uzyskać finansowanie na bieżącą działalność.

Korzyści:

✔ Dostęp do gotówki bez potrzeby posiadania zdolności kredytowej.
✔ Możliwość dalszego skalowania działalności.
✔ Brak konieczności angażowania własnego kapitału w długie cykle płatności.

Faktoring to uniwersalne narzędzie finansowe, które sprawdza się w różnych branżach i sytuacjach biznesowych. Firmy mogą dzięki niemu uniknąć problemów z płynnością finansową, szybciej rozwijać działalność oraz minimalizować ryzyko niewypłacalności kontrahentów.

Zastanawiasz się, czy faktoring jest odpowiedni dla Twojej firmy? Pomożemy dopasować najlepsze rozwiązanie finansowe!