Małopolskie – Kompleksowa obsługa pożyczki z programu “Pożyczka rozwojowa”

Informacje wstępne o programie

Celem Instrumentu Finansowego jest sfinansowanie inwestycji w nowoczesne maszyny i urządzenia, technologie, wartości niematerialne i prawne.

Pożyczka rozwojowa jest udzielana ze środków Funduszu Powierniczego w Programie Fundusze Europejskie dla Małopolskie 2021 – 2027, Działanie 1.10 Inwestycje rozwojowe przedsiębiorstw – instrumenty finansowe.

Kto może się starać o pożyczkę z programu “Pożyczka rozwojowa”?

O pożyczkę rozwojową mogą ubiegać się:

• małe i średnie przedsiębiorstwa,
• oraz przedsiębiorstwa small mid-caps oraz mid-caps

z woj. małopolskiego.

Jakie kwoty można otrzymać i jakie są warunki?

Wspierane są inwestycje realizowane na terenie województwa małopolskiego, w szczególności w nowoczesne maszyny i urządzenia, technologie, wartości niematerialne i prawne, które mają na celu:

1. rozbudowę przedsiębiorstw, rozwój produktu lub usługi, zwiększenie skali prowadzonej działalności, wprowadzenia na rynek nowych lub ulepszonych produktów/usług, zdobywanie nowych rynków zbytu;
2. wprowadzenie innowacji produktowej i procesowej, w tym wdrożenie wyników prac badawczo-rozwojowych (prace B+R) do działalności własnej przedsiębiorstwa;
3. wdrażanie technologii zgodnych z koncepcją gospodarki o obiegu zamkniętym, w tym rozwiązań związanych ze zmniejszeniem zasobo- i materiałochłonności procesów produkcyjnych i logistycznych, wykorzystaniem nowych materiałów, zmianą technologii produkcji czy też nowoczesnymi technikami recyklingu;
4. wdrożenie rozwiązań cyfrowych o mniej specjalistycznym charakterze dotyczących np. zakupu oprogramowania biurowego, księgowego, systemów operacyjnych komputerów osobistych.

Kwota wsparcia: do 1,2 mln zł

Oprocentowanie: na warunkach korzystniejszych niż rynkowe – stałe w całym okresie jej obowiązywania:

• 1,5% w przypadku inwestycji Ostatecznych Odbiorców będących MŚP, które spełniają przynajmniej jeden z warunków:
  • inwestycja realizowana jest na obszarze zmarginalizowanym [1] lub zagrożonym trwałą marginalizacją [2] (gminy wskazane w SRWM 2030)
  • odbiorca działa na rynku nie dłużej niż 24 m-ce [3].
• 3% w przypadku pozostałych inwestycji Ostatecznych Odbiorców będących MŚP.
• W przypadku, gdy inwestycja wpisuje się w przynajmniej jeden z obszarów regionalnych inteligentnych specjalizacji, oprocentowanie wskazane w punktach powyżej obniża się o 0,25 punktu procentowego.

[1] Obszary zmarginalizowane:

Biały Dunajec, Biecz, Bobowa, Bolesław (Powiat Dąbrowski), Borzęcin, Budzów, Bystra-Sidzina, Charsznica, Ciężkowice, Czarny Dunajec, Czorsztyn, Dobra, Gręboszów, Gromnik, Gródek nad Dunajcem, Grybów, Iwkowa, Jodłownik, Kamienica, Kamionka Wielka, Korzenna, Koszyce,  Kozłów, Książ Wielki, Laskowa, Lipnica Murowana, Lipinki, Lipnica Wielka,  Łabowa, Łącko, Łososina Dolna, Łukowica,  Łużna, Mędrzechów, Moszczenica, Mszana Dolna, Muszyna, Nawojowa, Niedźwiedź, Ochotnica Dolna, Olesno, Piwniczna-Zdrój, Pleśna,  Podegrodzie, Racławice, Radgoszcz, Ropa, Ryglice, Rytro, Rzepiennik Strzyżewski, Sękowa, Słaboszów, Stary Sącz, Szaflary, Szczucin, Szczurowa, Szerzyny, Tuchów,  Uście Gorlickie, Wietrzychowice, Zakliczyn, Zawoja

[2] Obszary zagrożone trwałą marginalizacją:

Biały Dunajec, Bolesław (Powiat Dąbrowski), Ciężkowice, Czarny Dunajec, Czorsztyn, Dobra, Gręboszów, Grybów, Kamienica, Koszyce, Korzenna , Lipinki, Łabowa, Łącko,  Łukowica, Łużna, Mędrzechów, Mszana Dolna, Niedźwiedź , Ochotnica Dolna, Olesno, Piwniczna-Zdrój, Podegrodzie, Radgoszcz, Rytro, Szaflary, Szczucin, Szerzyny, Wietrzychowice

[3] Okres obliczany na dzień złożenia Wniosku o pożyczkę w stosunku do daty rejestracji działalności.

Finansowanie inwestycji: do 100%

Pożyczka może finansować wydatki w kwotach brutto, tj. z podatkiem VAT. Dopuszczalność finansowania VAT może podlegać dodatkowym ograniczeniom wynikającym z odrębnych przepisów.

Okres spłaty: do 96 m-cy (8 lat)

Okres karencji: do 12 m-cy, przy czym karencja nie wydłuża okresu spłaty pożyczki

Umorzenie: pożyczki mogą zostać objęte dotacją w postaci umorzenia części kapitału, który pozostaje do spłaty (rabat kapitałowy), jeżeli inwestycje polegają na:

• wdrożeniu wyników prac badawczo-rozwojowych (B+R) skutkujących wprowadzeniem przez przedsiębiorcę nowego lub znacznie zmodyfikowanego produktu lub procesu,
• lub wdrożeniu technologii zgodnej z koncepcją gospodarki o obiegu zamkniętym (GOZ).

Wysokość umorzenia wynosi odpowiednio:

20% kapitału pożyczki, gdy inwestycja udzielona jest na B+R

Warunki zastosowania umorzenia:

• Wniosek o pożyczkę zakłada realizację inwestycji, która dotyczy wdrożenia nowego lub znacznie zmodyfikowanego produktu (wyrobu, usługi) lub procesu w bieżącą działalność, będących efektem prac badawczo-rozwojowych [4].
• Wnioskodawca załączył do Wniosku o pożyczkę:
  • opis wyników przeprowadzonych prac B+R [5], ich formy, sposobu uwzględnienia w aktywach przedsiębiorstwa,
  • dokumenty potwierdzające przeprowadzenie własnych prac B+R bądź zakup ich wyników [6].
  • uregulowane kwestie praw własności intelektualnej do komercyjnego wykorzystania wyników prac B+R [7].
• Ostateczny Odbiorca zrealizował inwestycję zgodnie z założeniami i dysponuje dokumentacją/specyfikacją techniczną produktu/procesu potwierdzającą ich zgodność z Wnioskiem.

20% kapitału pożyczki, gdy inwestycja Końcowa udzielona jest na GOZ

Warunki zastosowania umorzenia:

• Wnioskodawca uwzględnił we wniosku o pożyczkę analizę wykonalności dla inwestycji w kierunku GOZ [8].
• Inwestycja Końcowa spowoduje poprawę o min. 10 proc. wskaźników GOZ określonych w analizie wykonalności.
• Ostateczny Odbiorca zrealizował inwestycję  zgodnie z założeniami przewidzianymi w Umowie Inwestycyjnej, co Partner Finansujący potwierdził w oparciu o kartę zakończenia projektu GOZ.

[4] Nowe cechy lub funkcjonalności produktu/procesu muszą wynikać z prac B+R.

[5] W rozumieniu Podręcznika Oslo 2018. Prace B+R muszą być zakończone i odebrane.

[6] Np. umowy z wykonawcami, dokumenty księgowe, w tym Faktura VAT (lub dokument równoważny) z potwierdzeniem zapłaty.

[7] Przykładowo licencje, patenty, przeniesione prawa majątkowe – wraz z dokumentami potwierdzającymi posiadanie praw.

[8] Materiały pomocnicze dotyczące Inwestycji Końcowych w kierunku GOZ dostępne są na stronie internetowej BGK.

Dodatkowe informacje:

• Brak innych opłat i prowizji

Zabezpieczenie: prawnym zabezpieczeniem należności z tytułu pożyczki pokrywającym minimum 100% kwoty pożyczki wraz z odsetkami mogą być:

• weksel własny in blanco wraz z deklaracją wekslową,
• poręczenie pożyczki przez fundusz poręczeń kredytowych,
• poręczenie wekslowe przez osoby trzecie,
• zastaw rejestrowy ustanowiony zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa,
• przewłaszczenie własności dóbr zakupionych przez Pożyczkobiorcę lub innych dóbr Pożyczkobiorcy lub osoby trzeciej,
• hipoteka na nieruchomości,
• cesja praw z polisy ubezpieczeniowej nieruchomości / ruchomości,
• przelew wierzytelności z rachunku lokat terminowych,
• inne zabezpieczenie majątkowe.

Jak złożyć wniosek o pożyczkę i jakie są terminy?

Wsparcie dostępne jest na terenie województwa małopolskiego.

Wnioski o pożyczkę składane są u regionalnych pośredników finansowych, którymi są:

• Polska Fundacja Przedsiębiorczości,
• Fundacja Rozwoju Regionu Rabka,
• Stowarzyszenie Centrum Przedsiębiorczości i Rozwoju w Suchej Beskidzkiej,
• Agencja Rozwoju Małopolski Zachodniej,
• Centrum Biznesu Małopolski Zachodniej.

Nabór Wniosków rozpoczął się 30 października 2024 r. i ma charakter otwarty oraz ciągły – prowadzony jest co najmniej do czasu wyczerpania środków przeznaczonych na Pożyczki.